Главная » О банках » Расчет досрочного погашения в дату платежа

Расчет досрочного погашения в дату платежа

Считаем досрочное погашение кредита в Сбербанке в дату платежа.

Расчет досрочного погашения в дату платежа

Несколько лет назад Сбербанк России позволял досрочно погашать кредит в любое время, но само досрочное погашение проходило только в дату платежа. Это не совсем правильно, хотя сейчас так делают многие банки. Вскоре Сбербанк сменил правила погашения ; теперь досрочное погашение учитывалось в дату платежа. Эта схема является более сложной, и вызывает вопросы. Рассмотрим в деталях, как происходит расчет досрочного погашения в дату платежа на конкретном примере со всеми формулами и пояснениями:

График платежей по кредиту Сбербанка. Начальные условия

Первоначально нам дан следующий график платежей:

Если начальная сумма кредита вызывает сомнения, то можно ее посчитать.

Исходя из графика, можно сделать вывод что кредит был выдан 6 февраля. Рассмотрим условия кредита исходного кредита:

Попытаемся рассчитать досрочное погашение кредита. Допустим у нас были досрочные погашения

Вопрос ; каким будет основной платеж после досрочного погашения?

Изначальные условия у нас даны. Посчитаем аннуитетный платеж ; методика расчета дана в данной статье. В результате получим аннуитетный платеж в размере 14 625.94. Это наш начальный платеж. Он дан в первоначальном графике платежей. Однако он будет заплачен лишь единожды ; 6 марта 2014. Т.к. после досрочного погашения 17 марта 2014 года в дату 6 апреля 2014 года будет уже новый платеж

Пользователю выдали новый график после первого досрочного погашения. Вот как он выглядит:

Теперь рассмотрим строку 2 ; она представляет из себя досрочное погашение в размере 20 тыс. рублей. Спрашивается ; откуда взялись цифры 3745 и 16254. Почему в уменьшение долга не пошло 20 тыс. сразу. Дело в том, что при досрочном погашении кредита в Сбербанке сначала списываются проценты за период 6 марта 2014 года ; 17 марта 2014 года, т.е. за 11 дней. А потом от основного долга на 6 марта 2014 года ; он у нас 994157.45 судя по графику ; отнимается разность между суммой досрочного погашения и суммой процентов.



Рассчитаем сумму процентов за период 6-17 марта.

У нас ставка в месяц равна

Ставку берем в долях процента, т.е. 0,0342465753424658/100

Подставим в эту формулу значения и получим:

Таким образом сумма 3745,11 и будут проценты с 6 по 17 марта. Теперь посчитаем на сколько снизится долг по кредиту.

Из 20 тыс. рублей банк заберет в виде процентов 3745,11 рублей, а в погашение тела кредита пойдет:

Если вы посмотрите на вторую строку в столбец ;По кредиту ; графика платежей, то увидите именно эту цифру.

ДО досрочного погашения мы были должны банку 994157.45, после наш долг должен уменьшиться на 16254.89

Таким образом получим остаток долга:

Именно сумму мы видим в графе Остаток задолженности по кредиту во 2 и 3 строках.

Для третьей строчки в графе по кредиту стоит 0. Это значит что остаток долга не меняется. Проценты же мы платим на новый остаток долга 977902,56 и пропорционально числу дней между 17 марта и 6 апреля 2014 года, т.е. 20 дней. Посчитаем проценты за данный период(20 дней)

Именно цифру 6697,96 мы видим в графе ;По процентам за пользование кредитом ; в третьей строке.

Раз у нас остаток долга изменился, значит у нас будет новый ежемесячный платеж. В Сбербанке делается досрочное погашение в уменьшение ежемесячного платежа. В уменьшение срока ; такого типа погашения нет. Срок остается таким же, как и был. Исходя из нового остатка долга, старой ставки и остатка срока можно посчитать новый платеж.

Нужно подставить данные формулу аннуитетного платежа(она дана здесь)

Мы получим новый ежемесячный платеж 14436.67 рублей.

Можете проверить сами ; посчитать вручную или воспользоваться нашим калькулятором

Исходная сумма: 1 000 000 руб.

Проценты по кредиту: 1 000 000 руб.

Ежемесячный платеж: 56 000 руб.

Процент переплаты: 23,5 %



Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит и сохраняющий в памяти любой из расчетов. Возможна отправка расчета по электронной почте

Вывод:Досрочное погашение в дату платежа vs обычное погашение.

Попытаемся понять, насколько выгодно досрочное погашение по сравнению с обычным. Напомню, что при обычном погашении учет досрочки происходит уже после даты внесения. Т.е. в строке 3 будет еще старый платеж 14 625.94 датой 6 апреля 2014, а новый платеж будет только уже 6 мая.

Вопрос ; насколько выгоднее досрочное погашение в дату платежа? Это можно посчитать с помощью нашего кредитного калькулятора справа. Введем данные двух вариантов погашения и получим следующие данные.

В данном случае, выгоден вариант без учета даты платежа

Таким образом, досрочное погашение в дату платежа менее выгодно, чем обычное досрочное погашение. Это связано с тем, что банк уменьшает сумму в погашение тела кредита на величину процентов. Первое впечатление было обманчиво. Казалось бы, чем раньше платишь, тем лучше. Но нулевой платеж в счет погашения ОД в дату платежа свел на нет пользу досрочного погашения.

Авто статьи немного перемудрил в формулировках в конце статьи.

Путаница получилось и требует более детального описания, особенно проблема в определениях ;Дату платежа ; и ;обычное погашение ; . нужно уже тогда на примере и писать что есть что. что было 17 марта, а что есть обычное.

;Таким образом, досрочное погашение в дату платежа менее выгодно, чем обычное досрочное погашение. Это связано с тем, что банк уменьшает сумму в погашение тела кредита на величину процентов. Первое впечатление было обманчиво. Казалось бы, чем раньше платишь, тем лучше. Но нулевой платеж в счет погашения ОД в дату платежа свел на нет пользу досрочного погашения. ;



Согласен с предыдущем комментатором.

Что платить нужно по 14 тыс каждый месяц, и снова делать досрочный платеж 06 апреля 2014 года. тогда будет все хорошо. вся сумма сверх 6697,96 руб ушла бы на покрытие основного долга (тела кредита).

Интересная схема у Сбербанка. Очень похожа схема погашения как у диффиринцируемого платежа.

В то время как в втб24 по иному. у втб сумма ежемесячного платежа не меняется за счет того, что из него исключается сумма основного долга (тела кредита) а просто доля основного долга в следующем ежемесячном платеже увеличивается. Например ежемесячный платеж 14625,94 как в графике в статье, далее 17 марта 20 000 досрочное погашение. и у втб24 было бы 06 апреля за место нулей стояла бы сумма 7738,71 рублей. что больше чем обычные 4101 руб у сбербанка.

смысл в том что в втб24 это происходит автоматически, а в Сбербанке необходимо еще раз подать заявку на досрочное погашение на сумму 7738,71 что бы она списалась 06 апреля.

Долго пытался понять вывод про досрочное погашение в дату платежа и обычное досрочное погашение в иные даты ; что все-таки выгоднее. Я исходил из того, что я плачу досрочку, а затем свой ежемесячный аннуитетный платеж без учета досрочки (то есть в той сумме, в какой он был до перерасчета). В рассматриваемом варианте в строке 3 подлежащая к уплате сумма 6697,96 руб., однако если 06.04.2014 я вношу не ее, а сумму в размере стандартного аннуитетного платежа -14625,94 ; то получается я снова произвожу досрочное погашение в сумме 14625,94-6697,96 уже в дату своего платежа, которая и пойдет целиком на покрытие тела долга. Таким образом, полагаю, в любом случае, если есть возможность, гасить ранее даты платежа, а потом осуществлять текущий аннуитетный платеж в размере, как он и предполагался без учета досрочки. Вопрос только в том, нужно ли на эту разницу (14625,94-6697,96) снова писать заявление на частичное досрочное погашение. Наверное, нужно

О admin

x

Check Also

Банкоматы МТС банка

Получить наличные без переплаты пользователь может в любом отделении или банкомате МТС. Собственная сеть терминалов ...

Банкоматы московского кредитного банка гю москва

Ближайшие банкоматы московского кредитного банка на карте москвы: время работы, адреса, отзывы. Поиск банкоматов московского ...

Банкоматы МКБ банка без комиссии

Никому не хочется оплачивать дополнительные комиссии только за то, чтобы забрать свои деньги с банковского ...

Банкоматы банка Росевробанк по близости, найти адрес банкомата рядом со мной

Метро: метро Геологическая, метро Площадь 1905 года Метро: метро Тёплый Стан, метро Румянцево Метро: метро ...

Банкоматы – Екатеринбургский Муниципальный Банк

copy; 2009 Екатеринбургский Муниципальный Банк Сайт разработан компанией #1042; целях получения кредита я: #8226; #160; ...

Банкоматах банка и банков партнеров райффайзен

Специальные тарифы на снятие наличных в банках-партнерах Райффайзен банка Банки партнеры Райффайзен банка снимать наличные ...

Банковское право – Иностранные банки, их филиалы и представительства

Банковская группа– это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в ко txt fb2 ePub ...

Банковское дело: Центральный Банк РФ и его функции, Реферат

Банковское дело: Центральный Банк РФ и его функции, Реферат 3. Организационная структура и органы управления ...

Банковское дело – Банковская система России – Центральный банк России в 1990-х годах

равовой статус ЦБ РФ, его права и обязанности определе­ны Федеральным законом о Центральном Банке Российской ...

Банковские услуги юридическим и физическим лицам > Краснодарский край, ПАО коммерческий банк Центр-инвест

Юбилей — это всегда праздник. В банке Центр-инвест привыкли встречать праздники ударным трудом. Поэтому главным ...

Банковская карта Связной Банк – У банка отозвали лицензию

У банка отозвали лицензию 24.11.2015г. и как вывести свои деньги! Дебетовая карта Связной Банк. Или ...

Банкнота Банка России номиналом 100 рублей образца 2015 г, посвящённая Крыму и Севастополю

Банкнота Банка России номиналом 100 рублей образца 2015 г., посвящённая Крыму и Севастополю Новая купюра ...

Банк-клиент Россельхозбанка – инструкция по установке ДБО и вход

Возможности, тарифы и функционал банк-клиента от Россельхозбанка. Инструкция по подключению и установке ДБО Россельхозбанк развивается ...

Банк-Клиент – электронная система безналичных расчетов

Благодаря электронной системе безналичных расчетов “Банк-Клиент” Вы сможете удаленно проводить платежи и получать выписки, не ...

Банки-партнеры Росевробанка

РосЕвроБанк предлагает держателям карт воспользоваться собственными филиалами и банкоматами, чтобы снять наличность. Но есть ли ...

Банки-партнеры Райффайзен банка: банкоматы без комиссии

Банки-партнеры Райффайзен банка, где можно снять наличные без комиссии Финансовые организации – банки – партнеры ...

Банки-партнеры Райффайзен

Банки-партнеры “Райффайзен”. Без комиссии где можно снять деньги с карточки банка? “Райффайзен Банк” является российской ...

Банки-партнеры по снятию налички, Блог банкира

Anybalance незаменимая Android-программа балансов всего и вся Кошельки, платежные сервисы: В своё время было любопытно: ...

Банки-партнеры МКБ снятие без комиссии

Когда ОРС прекратила обслуживание банковских карт платежной системы VISA/Mastercard, многие небольшие банки столкнулись с существенным ...

Банки-партнеры МДМ Банка: банкоматы без комиссии

Сегодня банки борются за каждого клиента посредством предоставления максимума услуг. Они стараются сделать свой функционал ...

Банки-партнеры Газпромбанка: список

“Газпромбанк” – это третий в России банк по величине активов и количеству клинтов. Также он ...

Банки, финансы Банкоматы

Широкое распространение в Беларуси платёжных карточек привело к развитию сетей устройств по их обслуживанию – ...

Банки, работающие в Крыму – Крым-край мой

выставки (1) Гордость Крыма (4) Достопримечательности (1) история Крыма (9) край мой (19) Крым и ...

Банки, лишенные лицензии в 2014 году

С начала 2014 года Центральный Банк России отозвал лицензии у нескольких десятков банков. В списке ...

Рейтинг@Mail.ru