Главная » О банках » Как один из крупнейших банков России оказался на грани краха: Банки: Экономика

Как один из крупнейших банков России оказался на грани краха: Банки: Экономика

В понедельник, 10 июля, Банк России объявил мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка Югра на три месяца и ввел в финансовую организацию временную администрацию. В банке обнаружены признаки возможного вывода активов и манипуляций со вкладами. В Югре это отрицают, однако проблемы там очевидны. Эксперты считают, что в последние месяцы дело явно шло к коллапсу, и удивились, почему ЦБ так долго не принимал решительных мер.

Югра, основанная еще в 1990 году в Тюменской области, до вчерашнего дня входила в элиту российского банковского бизнеса. По объему активов — 30-е место в стране, по объему вкладов физических лиц — 13-е. Это один из самых крупных банков, когда-либо испытывавших проблемы в российском финансовом секторе. После того как очередная волна расчистки кредитных организаций улеглась, казалось, что у банков такого калибра еще долго не возникнет затруднений.

ЦБ уже тогда призвал банк принять меры и вернуть ситуацию в нормальное русло. Владельцы (основные акционеры банка — семья Хотиных) пытались провести докапитализацию, но этих средств оказалось явно недостаточно. Скорее всего, в банке вели диалог с ЦБ о поддержке, но то ли акционеры отошли от него, то ли регулятор усомнился в качестве этой поддержки. ЦБ, как правило, дает возможность банкирам исправиться и только потом принимает решительные меры, — пояснил Ленте.ру аналитик рейтингового агентства Fitch Александр Данилов.

По его словам, инвесторы давно заняли в отношении банка выжидательную позицию. В последнее время кредитная организация финансировалась в основном за счет депозитов, межбанковских кредитов практически не было. И среди вкладчиков почти все относились к застрахованной категории, люди ловили высокую ставку, но не рисковали, — добавил он.

Усилия акционеров сводились к разным формам докапитализации. В частности, в марте 2016 года субординированный депозит на 250 миллионов долларов от финансовой компании Radamant Financial Алексея Хотина стал бессрочным, тем самым пополнив капитал банка первого уровня. В начале июня было объявлено о новой докапитализации на 500 миллионов долларов. Но всего этого уже не хватило — очевидно, проблем было слишком много.



Основаниями для введения временной администрации со стороны регулятора послужили подозрения ЦБ насчет вывода активов и манипуляций со вкладами. На протяжении нескольких месяцев наблюдаются признаки того, что отчетность, которую нам предоставляет сам банк, недостоверна, — сказал зампред ЦБ Василий Поздышев. Кроме того, Банк России увидел и признаки финансирования большей части кредитного портфеля Югры в интересах собственника. Такие обвинения были обычной частью истории краха всех крупных банков России в последние годы.

Президент Югры Алексей Нефедов отверг подозрения регулятора в незаконном выводе активов. По его словам, банк сумел пополнить резервы в рекордно короткие сроки. Он также отметил, что все нормативы и требования к капиталу выполняются в полном объеме, и у банка есть необходимая ликвидность. Ключевой акционер банка Алексей Хотин пообещал поддерживать кредитную организацию вплоть до решения ее судьбы.

По мнению начальника аналитического управления БКФ Максима Осадчего, Югра была классическим пылесосом — банк выкачивал деньги из карманов населения, привлекая вклады, на эти деньги собственники банка финансировали свои нефтяные и девелоперские проекты. Такая схема широко распространена в нашем банковском секторе. Сама по себе она рождает предпосылки для краха из-за повышенной неустойчивости. Наиболее яркие тому примеры — Глобэкс и Российский Кредит серийного банкира Мотылева, а также Мособлбанк.

Банк использовал стратегию крайне агрессивного роста, “Югра” раздувалась как лягушка. Активы банка за период “бури и натиска” с 2013 по 2015 год выросли в 38 раз. Удивительно, что это безобразие не прекратили раньше, — добавил Осадчий.

Как бы то ни было, теперь судьбу банка решают посторонние люди. Варианта два — финансовое оздоровление тем или иным способом, раздача долгов и продажа новому собственнику, либо же признание несостоятельности и ликвидация. В последнем случае гражданам и компаниям, которые держали в банке суммы больше установленного страхового потолка АСВ (1,4 миллиона рублей), есть о чем беспокоиться. А этот вариант вполне реален, и вот почему.



В капитале Югры может обнаружиться большая дыра, вероятно, даже больше 100 миллиардов рублей, полагает Максим Осадчий. Он также не исключил существование забалансовых вкладов. Все это сильно снижает шансы удержать банк на плаву.

В конечном итоге, считает он, многое зависит от кредиторов. Если найдутся влиятельные кредиторы, как в случае с “Пересветом”, то возможна санация. Если их переговорная сила окажется недостаточной, то у банка отзовут лицензию. Также принятие решения об отзыве лицензии зависит от размера дыры в балансе банка — чем больше дыра, тем менее вероятна санация, — подчеркнул банкир.

В свою очередь, Александр Данилов заметил, что пока неясно, есть ли в банке вообще что санировать. В зависимости от результатов анализа ЦБ будет решаться, отзывать у банка лицензию или спасать каким-то образом, — отметил собеседник Ленты.ру.

Если последует решение о санации, то, скорее всего, будут одновременно применены методы bail-out и bail-in (спасение за счет государства и спасение за счет кредиторов и собственников, соответственно).

В случае реализации метода bail-in спасение может проводиться в том числе и за счет “превышенцев” — вкладчиков, чьи вклады превышают сумму 1,4 миллиона рублей. Обладателям же застрахованных АСВ вкладов беспокоиться не о чем — им средства вернут в полном объеме. Разумеется, при условии, что их вклады не оказались “за балансом”, — пояснил Максим Осадчий.

В то же время председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков считает, что драматизировать ситуацию не стоит, сначала следует проанализировать данные. На данный момент активы составляют 320 миллиардов рублей, а обязательства — 210 миллиардов. Однако это на бумаге, для прояснения ситуации нужно провести тщательный анализ документации. Думается, даже ЦБ точно не знает, какова будет судьба банка. Однако я не сомневаюсь в том, что все требования кредиторов будут исполнены, — заключил парламентарий.

О admin

x

Check Also

Как перевести деньги на карту банка МосквыЖенские радости

Опубликовал: admin в Банки 05.04.2018 0 10 Просмотров Пластиковая карта – удобное платежное средство. Его ...

Как перевести деньги на карту Мир перевод с карты МИР на карту другого банка, условия перевода на Visa

Способы перевода денег с карты Мир на карту Мир или карту другого банка Национальная система ...

Как оформить и подать жалобу в Роспотребнадзор на банк?

Порядок расторжения договора найма жилого помещ. Государственные органы исполнительной власти РФ Расторжение договора купли-продажи Дополнение ...

Как открыть счет в оффшорах правильно: выбор банка и юрисдикции

Как открыть счет в оффшорах правильно: вид счета, юрисдикция, банк, пакет документов Благодаря средствам массовой ...

Как открыть счет в иностранном банке?

Спасибо. Ваше сообщение отправлено! Punjab National Bank Как открыть счет в иностранном банке? Как открыть ...

Как открыть счёт в иностранном банке: разьяснение

Как открыть счёт в иностранном банке: достоинства и недостатки счёта в зарубежном банке + перечень ...

Как открыть счет в иностранном банке, Сайт с нуля

Создание сайта. Продвижение сайта. Заработок на сайте. Необходимость открыть счет в иностранном банке может возникнуть ...

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу? Лучшие услуги в оффшоре

offshore_wealth Счет в иностранном банке сегодня постепенно становится абсолютной необходимостью не только для юридических, но ...

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

оффшорной индустрии на русском языке +372 5 481 04 02 Июнь 27, 2017 Июнь 27, ...

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу: offshore_wealth

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу? Счет в иностранном банке сегодня постепенно становится ...

Как открыть счет в иностранном банке для физического лица

Юридическая компания Счета в банках Условия открытия счета для физических и юридических лиц. Основным условием ...

Как открыть счёт в иностранном банке

Стремление открыть счёт в зарубежном банке диктуется вовсе не желанием получить прибыль, поскольку по вкладам ...

Как открыть счет в иностранном банке

Тема валютного регулирования достаточно часто обсуждается коммерсантами. Слишком много в этой области неразрешенных вопросов. Елена ...

Как открыть счет в зарубежном банке?

Депозит в зарубежном банке Счет за границей: преимущества и недостатки Наличие банковского счета за границей ...

Как открыть счёт в зарубежном банке

7 апреля 2016 в 13:08 В мире не утихает скандал вокруг Панамского архива — в ...

Как открыть счет в зарубежном банке

Многие граждане нашей страны считают, что хранить деньги лучше в иностранных банках. Российская экономика постоянно ...

Как открыть счет (вклад) в зарубежном банке – порядок оформления, список необходимых документов, рекомендации

Как открыть счет в зарубежном банке – порядок оформления, список необходимых документов, рекомендации После упрощения ...

Как открыть свой собственный банк в России

Банковская сфера отличается своей сложностью, и хотя является очень выгодным направлением, заниматься предпринимательством здесь могут ...

Как открыть РКО (расчетный счет) в банке Модульбанк онлайн

Как открыть РКО (расчетный счет) в банке Модульбанк онлайн Модульбанк (Региональный кредит) – банк, который ...

Как открыть вклад или счет физического лица в банке

Как открыть вклад или счет физического лица в банке Что необходимо знать и иметь на ...

Как открыть вклад в иностранном банке физическому лицу

Как открыть вклад в иностранном банке физическому лицу Как открыть счет в иностранном банке физическому ...

Как открыть вклад в зарубежном банке, советы клиентам банков

Эта тема всегда была достаточно актуальна. С таким вопросом ко мне, как к работнику банка, ...

Как открыть вклад в банке – рекомендации выбора, порядок оформления документов, юридические аспекты

Открываем вклад в банке: рекомендации по выбору, порядок оформления документов, юридические аспекты Ни для кого ...

Как открыт счет в иностранном банке

как открыть счет в иностранном банке? безопасно ли это и какая там процентная ставка? Ставка ...

Рейтинг@Mail.ru