Главная » О банках » Судьба банковской гарантии при отзыве лицензии у выдавшего ее банка

Судьба банковской гарантии при отзыве лицензии у выдавшего ее банка

Судьба банковской гарантии при отзыве лицензии у выдавшего ее банка

В последнее время новости об отзыве Центральным банком Российской Федерации лицензий у банков стали появляться с завидной регулярностью, при этом юридические лица-клиенты таких банков рискуют не только своими денежными средствами, которые не защищены системой страхования вкладов, но и попадают в такую ситуацию, когда приходится думать о ряде не менее важных вопросов, возникающих в связи с отзывом банковской лицензии. Одним из таких является вопрос о судьбе банковской гарантии, выданной юридическому лицу в качестве обеспечения исполнения обязательства проблемным банком.

Напомним, что в силу банковской гарантии банк, выступающий в качестве гаранта, дает по просьбе другого лица принципала, письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 386 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ)).

Существо банковской гарантии – это обеспечение надлежащего исполнения принципалом основного обязательства перед бенефициаром (ч. 1 ст. 369 ГК РФ). Вместе с тем банковские гарантии широко используются и для налоговых целей. Так в соответствии с ч. 1 ст. 72 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) исполнение обязанности по уплате налогов и сборов может обеспечиваться, в том числе, банковской гарантией. Кроме того указанный вид обеспечения исполнения обязательства широко используется и юридическими лицами, деятельность которых связана с исполнением государственных контрактов. Так, в соответствии со ст. 44 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд заявки при проведении конкурсов и аукционов обеспечиваются, в том числе, банковской гарантией. Причем необходимо отметить, что наиболее широкое применение банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств нашли именно в сфере государственных контрактов. Следовательно, отзыв лицензий у банков, обеспечивших исполнение обязательств по государственным контрактам, особенно остро сказывается на участниках закупок и государственных заказчиках.



При этом в случае отзыва лицензии у банка (гаранта), стороны основного обязательства принципал и бенефициар оказываются во взаимно невыгодной ситуации. Так, бенефициар оказывается лишенным обеспечения обязательства принципала, а последний – так и не получает того на что рассчитывал, когда приобретал банковскую гарантию у банка, кроме того и перед бенефициаром принципал не перестает быть обязанным исполнить обязательство. Однако ситуация усложняется и тем, что законодательство не регулирует вопрос последствий отзыва лицензии у банка для бенефициара и принципала, основное обязательство которых обеспечено банковской гарантией.

В соответствии со ст. 378 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии прекращается в следующих случаях:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Таким образом, перечень случаев прекращения банковской гарантии, установленный законодательством, является исчерпывающим. Из указанного выше видно, что отзыв лицензии у банка не входит в этот перечень, но в тоже время действие банковской гарантии после отзыва лицензии у банка, который не сможет исполнить свои обязательства, представляется как минимум странным.

Вместе с тем основная позиция, сложившаяся на сегодняшний день, состоит в том, что перечень случаев прекращения банковской гарантии исчерпывающ, это означает, что даже исключение банка из реестра (в том числе и на основании отзыва лицензии у банка) – не является тем основанием, которое бы прекращало действие выданных ранее этим банком банковских гарантий. Вероятнее всего это мнение является доминирующим и в силу отражения указанной позиции в специальном законодательстве, например, в Федеральном законе от 27.11.2010 № 311-ФЗ О таможенном регулировании в Российской Федерации (далее – Закон о таможенном регулировании). Так, в ч. 3 ст. 144 Закона о таможенном регулировании отмечается, что исключение банков из реестра не прекращает действия выданных ими и принятых таможенными органами банковских гарантий и не освобождает их от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение условий таких банковских гарантий. Кроме того, существует и судебная практика, подтверждающая позицию о продолжении действия банковской гарантии после отзыва у выдавшего ее банка лицензии – например, Постановление ФАС Московского округа от 03.10.2012 по делу № А40-9990/12-138-89, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30.05.2012 по делу № А40-124796/10-70-597, и т.п. Таким образом, фактически возникает ситуация при которой, даже после отзыва у банка лицензии гарант по банковской гарантии (банк) должен выплатить определенную сумму бенефициару, однако, в виду отсутствия лицензии и на основании п. 4 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 О банках и банковской деятельности (далее – Закон о банках), согласно которому до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, банк не выплатит причитающуюся сумму бенефициару.



В соответствии со ст. 393 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан возместить кредитору причиненные убытки. Получается, что теоретически банк должен либо выполнить требование о выплате банковской гарантии, либо возместить убытки, причиненные неисполнением данного обязательства, что практически невозможно в силу запрета, установленного в ст. 20 Закона о банках.

Таким образом, выданная ранее банковская гарантия банком, лицензия которого отозвана, хоть и не прекращает свое действие, но фактически становится бесполезной. Выше упоминалось, что банковской гарантией обеспечиваются обязательства из государственных контрактов. Считаем необходимым отметить, что если в государственном контракте не предусмотрено, какие последствия могут наступить для сторон в случае отзыва лицензии у банка, выдавшего банковскую гарантию, велика вероятность того, что суды признают обязательство принципала-должника по предоставлению обеспечения исполненным. Это означает, что если бенефициар-кредитор будет требовать от принципала-должника нового обеспечения, суд посчитает такие действия незаконными. Такая позиция была высказана, например, Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации в Определении от 21.06.2013 № ВАС-4125/13 по делу № А40-13298/12-96-130.

О admin

x

Check Also

Что такое номинальный счет в банке для опекунов

Номинальный счет опекуна в Сбербанке: что это такое До июля 2014 года денежные средства недееспособного ...

Что такое надежность банков? Как определяется надежность?

Надежность банков. Что это? Какие банки самые надежные? В свете последних экономических событий, санкций Запада, ...

Что такое МФО банка

Что такое МФО в реквизитах При самостоятельном заполнении квитанции на какой-либо платеж, рядовой клиент финансовых ...

Что такое кредитная линия и для чего она нужна, Финансовый портал

В договорах с банком, в устных беседах банковских представителей с заемщиками, в рекламе финансовых услуг ...

Что такое КПП банка: сколько цифр, расшифровка

В современный век невозможно себе представить жизнь без оформления каких-либо финансовых обязательств, договорных отношений между ...

Что такое корреспондентский счет банка

К/С что это в реквизитах При формировании платежного поручения в пользу контрагента необходимо указать номер ...

Что такое докапитализация банков? Достаточность собственных средств (капитала) банка

29 декабря 2014 года Президент России Путин В. В. Федеральный закон № 451-ФЗ “О внесении ...

Что такое депозитный счет в банке физическому лицу

Правом открытия счетов в банке обладают граждане, достигшие совершеннолетия. В зависимости от условия и целей ...

Что такое депозит в банке: простыми словами

Депозит – в это понятие вкладываются два смысла: основа банковского обеспечения и защита финансов клиентуры. ...

Что такое депозит в банке

Депозит ; что это такое Деньги — это основа современной жизни. Каждый шаг человека сегодня ...

Что такое БИК у банка и как его расшифровать?

В любом банке при заполнении платежного документе требуется указать БИК. Это реквизит банковской деятельности, помогающий ...

Что такое БИК банка: расшифровка, структура и опредение, расшифровка

Наверняка вы неоднократно слышали о таком термине, как номер БИК банка или пластиковой карты. Именно ...

Что такое БИК банка в реквизитах

В настоящее время любой договор между компаниями содержит банковские реквизиты, основным из которых является банковский ...

Что такое банковский стоп-лист для заемщика, Финансовый портал

Среди заемщиков ходят истории о черных списках , в которые банки заносят клиентов, нарушающих сроки ...

Что такое swift код банка

Swift code ; что это такое Те, кто неоднократно совершают транзакции с различными банками, хорошо ...

Что такое Private banking, Финансовый портал

Есть такой любопытный момент. В России банки по-разному трактуют понятие Private banking. Набор таких услуг ...

Что такое cанация банка и в каких случаях она применяется

Процедура санации банка имеет некоторую специфику, обусловленную самой природой этого финансового учреждения. Мы рассмотрим особенности ...

Что происходит с сотрудниками банка после отзыва лицензии

Что происходит с сотрудниками банка после отзыва лицензии В общую очередь вместе со вкладчиками становиться ...

Что происходит с работниками банка, когда у него отбирают лицензию

Что происходит с работниками банка, когда у него отбирают лицензию 9 ноября 2015 в 14:29 ...

Что происходит с работниками банка после отзыва лицензии

Итак, здравствуйте. Если вы читаете эту статью, значит, скорее всего, эта тема рано или поздно ...

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в 2018 году

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2018 году Одним ...

Что происходит в банках города? Владимирский женский форум

Ну в этом то и вопрос. У кого какая информация?? а что происходит?кто-то,где-то услышал и ...

Что означает введение временной администрации для вкладчиков банка?

Даже в случае ликвидации банка его заемщики должны возвращать кредиты. Из этих денег и будут ...

Что нужно знать физическому лицу, открывшему счёт в зарубежном банке

Что нужно знать физическому лицу, открывшему счёт в зарубежном банке Согласно положениям ст.12 Федерального закона ...

Рейтинг@Mail.ru