Главная » О банках » Статистика по вкладам в банках, актуальная на год

Статистика по вкладам в банках, актуальная на год

Данные взяты из отчетов с сайтов Банка России и Госкорпорации АСВ.

515 – количество банков, оставшихся к концу 2016г в живых и одновременно являвшихся участниками системы страхования вкладов. Притом, что всего в списке кредитных организаций (банков и НКО), который ведет ЦБ, в тот момент находилось 605 объектов с разными правами относительно частных вкладчиков. Уже к середине апреля 2017г лишились лицензии еще 13 банков, работавших с депозитами населения. Вероятно, темп сокращения банковского сектора в этом году резко замедлится. Банк России теперь, видно, не спешит принимать решения ни о ликвидации, ни о санации слабых и недобросовестных финорганизаций. Это связано с одной стороны – с резким сокращением ресурсных возможностей регулятора, вливающего в оздоровление больной системы сотни миллиардов рублей, и пришедшего к выводу, что такая щедрость себя не оправдала. С другой стороны – с пониманием самих бизнесменов-банкиров сложившейся реальности, где продолжать высокорисковые операции с прежним упорством сейчас опасно как никогда.

163 – (или 27%) кредитных организаций в реестре ЦБ оказались убыточными по итогам 2016г. Что по классическим канонам должно отрицательно сказаться на доверии пользователей к банковской системе. В нормальном 2013 году таких было только 88 штук. Среди самых убыточных в 2016г: Банк Москвы (45,7 млрд руб. убытков – 1 место по убыткам, 16 место по активам), Банк Югра (32,2 млрд руб. убытков – 2 место по убыткам, 29 место по активам), Банк Зенит (7,4 млрд руб. – 10 место по убыткам, 33 место по активам). Наибольшую прибыль показали в своих отчетах: Сбербанк (516,9 млрд руб. – 1 место по прибыли, 1 место по активам), Газпромбанк (109,6 млрд руб. дохода – 2 место по прибыли, 3 место по активам), ВТБ Банк Москвы (70 млрд руб. дохода – 3 место по прибыли, 2 место по активам). Интересно сравнить изменение номинальной суммы прибыли и убытка всей банковской системы за три года: в 2016г – 1 048,5 млрд руб. прибыли и 212,2 млрд руб. убытков; в 2013г – 823 млрд руб. прибыли и 19,8 млрд руб. убытков.



88 – количество банков, в которых в 2016г наступил страховой случай по данным АСВ. Это на 11 событий больше, чем в предыдущем 2015 году. Всего же с 2005г (года начала работы в России системы страхования вкладов) вкладчики 383 банков стали печальными подопечными АСВ. В этой статистике прошлый год на данный момент считается рекордным. Максимальное же количество банков-участников ССВ с действующей лицензией на прием частных депозитов – 937 штук было зафиксировано по состоянию на конец 2008г.

14% – доля банков безупречно формирующих реестр своих обязательств перед вкладчиками – главный документ в системе страхования. Такой перечень передается в АСВ в случае отзыва у банка лицензии. Агентство ежегодно проводит проверку готовности выполнения требований Закона О страховании вкладов физлиц среди действующих кредитных организаций. Искажения в реестре снижают скорость и полноту выплаты вкладчикам их денежных средств после наступления страхового случая. Впрочем, выводы проверяющих таковы: большинство ошибок не носит умышленный характер. Непреднамеренные ошибки неаккуратных банковских работников – вот причина многих некорректных баз данных, порой заставляющих волноваться вкладчиков.

24,2 трлн руб. – объем всех вкладов частных лиц, доверенных ими российской банковской системе для сохранения (размещенных на срочных и текущих счетах). Данные по состоянию на последний день 2016г. Из общей суммы 18,5 трлн (76,5%) это средства в рублях, 5,7 трлн руб. (23,5%) – средства в инвалюте. За три года, с конца 2013г, общая цифра увеличилась на 7,09 трлн руб. (с 16,9 трлн руб.). То есть номинальный прирост (без учета валютной переоценки) составил почти 42% за период с начала 2014 по конец 2016г.

981,2 млрд руб. – прирост суммы вкладов только за 2016г. (4,2% в относительном выражении с учетом валютной переоценки или 9,2% без её учёта в номинале). Тот же процесс в предшествующем 2015 г. добавил 4 666,4 млрд руб. (в значительной мере за счет резкого увеличения курса рубля), что составило плюс 25,2% в номинале или плюс 16,8% в относительном выражении. Статистика динамики ежедневного прироста депозитов говорит, что скорость в 2016г была значительно хуже предшествующих лет.



28,2% – прирост в штуках количества новых вкладов суммой 1-1,4 млн руб. Это самое активное изменение в 2016г. Еще на 13,8% выросло число депозитов суммой 1,4-3 млн руб. На 12,1% увеличилось количество срочных счетов объемом 3-5 млн руб. 7,5% ; увеличение количества вкладов суммой 0,7-1 млн руб. 4,6% увеличение количества вкладов суммой 0,1-0,7 млн руб.

73% – (или 17,6 трлн руб.) доля в общей депозитной массе, хранящаяся на счетах в мега банках, коротко именуемых ТОП-10. На остальные почти пять сотен кредитные организации приходится 27% вкладов населения. Частные клиенты Сбербанка формируют примерно 47% (10,9 трлн руб.) общей суммы. На втором месте по объемам – ВТБ 24 с его 8,7% (2 трлн руб.). Дальше рейтинг продолжают Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Бинбанк, ВТБ Банк Москвы, ФК Открытие. Вклад каждого из них – чуть более 2%. По 1,5% у Промсвязьбанка и Райфайзенбанка. Таковы результаты 2016г. По сравнению с концом 2013г, когда на ТОП-10 приходилось доля в 66,7% суммы (11,3 трлн руб.), ситуация несколько изменилась. Три года назад Сбербанк аккумулировал на своих счетах почти те же 47% (но 7,9 трлн руб. в номинале). А в перечне десятки крупнейших организаций места Хоум Кредит Банка и Русского Стандарта заняли сегодня ФК Открытие и Бинбанк.

158,5 тыс руб. – средний размер частного банковского вклада, зафиксированный в прошлом году (если не принимать во внимание счета до 1 000 руб.). АСВ уверяет, что в штуках количество счетов размером до 1 400 000 руб. это доля в 99,7%. Те же полностью застрахованные счета, но оцененные по общей сумме в рублях – это 58,4% депозитной массы, хранящейся в отечественных кредитных организациях.

72% – доля депозитов (по оборотам операций), доверенных физлицами банкам на срок до 1 года. При этом больше всего – почти 40% всей депозитной массы российской банковской системы клиенты предпочитают вкладывать в недолгие вклады от 6 до 12 месяцев. Примерно 22% приходится на сбережения от 1 года до 3 лет. И лишь 0,5% остаются на долгом сохранении более трех лет. Почти 5,5% приходится на бессрочные счета до востребования (они же текущие). Это статистика рублевых вкладов. Сильно отличается статистика по срокам в иностранной валюте. Так, больше всего – 63% средств долларовые вкладчики предпочитают хранить на 1-3 летних счетах. А вот самый большой объем евродепозитов – 52% средств остаются на вкладах сроком до 1 года. Между прочим, банковские вкладчики из разряда юридических лиц 93% своих рублевых средств, т.е. подавляющую массу, оставляют на простых расчетных счетах (аналог до востребования) или на коротких депозитах сроком до 1 месяца.



2,1 млн – вкладчиков включено в реестр обязательств АСВ по новым страховым случаям 2016 года. И только 986,5 тыс. человек обратилось за страховым возмещением в этот период. За год до этого в 2015г получателями компенсации от Агентства стали 713 тыс. застрахованных лиц из числа пострадавших за несколько лет. Всего за 13 лет функционирования системы ССВ в реестр застрахованных обязательств включено 7,4 млн вкладчиков ликвидированных банков. На них пришлось 1 367 млрд руб. общей страховой ответственности АСВ. Как оказалось, не все вкладчики быстро требуют возврат своих застрахованных денег, некоторые откладывают обращение в АСВ на несколько месяцев и даже лет.

17 тыс. – случаев мошенничества вкладчиками со своими операциями в период перед лишением лицензии (или установлением моратория ЦБ) в 41 банке в 2016г насчитали сотрудники АСВ. По их мнению (которое не всегда совпадает с мнением самих вкладчиков) объем фиктивных страховок, уменьшающих страховой фонд, составил 12,2 млрд руб. В искусственном формировании обязательств Фонда путём внесения в документы бухучёта банков технических записей участвовали клиенты – физические и юридические лица по сговору с банкирами. В таких случаях суд нечасто соглашается с доказательствами вкладчика, несогласного с исключением его сумм из реестра АСВ.

69 тыс. – вкладчиков только 9 банков-лишенцев пострадали от хищений банкиров в 2016г. На них приходится сумма 57,3 млрд похищенных рублей. В прессе такие случае обычно звучат как забалансовые вклады, тетрадка или двойная бухгалтерия, хотя спектр хитрых приемов банкиров-мошенников с вкладами населения гораздо шире. Дело иногда доходит до уничтожения электронных баз данных и бумажных документов. Точную статистику по всем банкам, уличенным в мошенничестве, АСВ нигде не приводит, но уточняет, что только в 2016г более 100 тыс. заявлений принято от вкладчиков, несогласных с суммой своего страхового возмещения.

7,79% – такова последняя ставка в статистике средневзвешенных максимальных ставок банков из ТОП-10, привлекающих наибольший объём частных вкладов. Значение зафиксировано в I декаде апреля текущего года. На тот момент это был самый нижний уровень в статистическом ряду, собранном за те восемь с половиной лет, начиная с августа 2009г, что мониторит Центробанк. Предыдущая самая нижняя величина этого ряда средних максимумов, равная 7,85% годовых, была отмечена в июне 2011г. В декабре 2014г результаты наблюдения фиксировали верхний пик на отметке 15,63%. С тех пор банки только снижали доходность своих депозитных предложений.



Подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

О admin

x

Check Also

Что такое номинальный счет в банке для опекунов

Номинальный счет опекуна в Сбербанке: что это такое До июля 2014 года денежные средства недееспособного ...

Что такое надежность банков? Как определяется надежность?

Надежность банков. Что это? Какие банки самые надежные? В свете последних экономических событий, санкций Запада, ...

Что такое МФО банка

Что такое МФО в реквизитах При самостоятельном заполнении квитанции на какой-либо платеж, рядовой клиент финансовых ...

Что такое кредитная линия и для чего она нужна, Финансовый портал

В договорах с банком, в устных беседах банковских представителей с заемщиками, в рекламе финансовых услуг ...

Что такое КПП банка: сколько цифр, расшифровка

В современный век невозможно себе представить жизнь без оформления каких-либо финансовых обязательств, договорных отношений между ...

Что такое корреспондентский счет банка

К/С что это в реквизитах При формировании платежного поручения в пользу контрагента необходимо указать номер ...

Что такое докапитализация банков? Достаточность собственных средств (капитала) банка

29 декабря 2014 года Президент России Путин В. В. Федеральный закон № 451-ФЗ “О внесении ...

Что такое депозитный счет в банке физическому лицу

Правом открытия счетов в банке обладают граждане, достигшие совершеннолетия. В зависимости от условия и целей ...

Что такое депозит в банке: простыми словами

Депозит – в это понятие вкладываются два смысла: основа банковского обеспечения и защита финансов клиентуры. ...

Что такое депозит в банке

Депозит ; что это такое Деньги — это основа современной жизни. Каждый шаг человека сегодня ...

Что такое БИК у банка и как его расшифровать?

В любом банке при заполнении платежного документе требуется указать БИК. Это реквизит банковской деятельности, помогающий ...

Что такое БИК банка: расшифровка, структура и опредение, расшифровка

Наверняка вы неоднократно слышали о таком термине, как номер БИК банка или пластиковой карты. Именно ...

Что такое БИК банка в реквизитах

В настоящее время любой договор между компаниями содержит банковские реквизиты, основным из которых является банковский ...

Что такое банковский стоп-лист для заемщика, Финансовый портал

Среди заемщиков ходят истории о черных списках , в которые банки заносят клиентов, нарушающих сроки ...

Что такое swift код банка

Swift code ; что это такое Те, кто неоднократно совершают транзакции с различными банками, хорошо ...

Что такое Private banking, Финансовый портал

Есть такой любопытный момент. В России банки по-разному трактуют понятие Private banking. Набор таких услуг ...

Что такое cанация банка и в каких случаях она применяется

Процедура санации банка имеет некоторую специфику, обусловленную самой природой этого финансового учреждения. Мы рассмотрим особенности ...

Что происходит с сотрудниками банка после отзыва лицензии

Что происходит с сотрудниками банка после отзыва лицензии В общую очередь вместе со вкладчиками становиться ...

Что происходит с работниками банка, когда у него отбирают лицензию

Что происходит с работниками банка, когда у него отбирают лицензию 9 ноября 2015 в 14:29 ...

Что происходит с работниками банка после отзыва лицензии

Итак, здравствуйте. Если вы читаете эту статью, значит, скорее всего, эта тема рано или поздно ...

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в 2018 году

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2018 году Одним ...

Что происходит в банках города? Владимирский женский форум

Ну в этом то и вопрос. У кого какая информация?? а что происходит?кто-то,где-то услышал и ...

Что означает введение временной администрации для вкладчиков банка?

Даже в случае ликвидации банка его заемщики должны возвращать кредиты. Из этих денег и будут ...

Что нужно знать физическому лицу, открывшему счёт в зарубежном банке

Что нужно знать физическому лицу, открывшему счёт в зарубежном банке Согласно положениям ст.12 Федерального закона ...

Рейтинг@Mail.ru