Главная » О банках » Статистика банков: критерии оценки надежности для потребителей

Статистика банков: критерии оценки надежности для потребителей

Банки играют огромную роль в любом государстве. Банковская деятельность направлена на поддержание постоянного движения финансов, их перераспределения между потребителями. От работы банковской системы зависит уровень экономики страны, устойчивость ее валюты, уровень инфляции. Для оценки работы банковского сектора используется статистика банков – комплекс показателей, характеризующих их эффективность и надежность в работе с потребителями.

Это финансовое учреждение (юридическое лицо), осуществляющее денежно-кредитные операции по выдаче займов, приему депозитов, открытию счетов и другие операции с физическими и юридическими лицами в рамках национального законодательства. Основные критерии оценки привлекательности для потребителей:

  • надежность – способность банка выполнять возложенные на себя перед физическими и юридическими лицами обязательства в сферах вкладов и кредитования. Этот показатель зависит от размера активов учреждения, его ликвидности, рентабельности, доли капиталовложений в ценные бумаги, процентной ставки по вкладам, депозитов, репутации в банковской сфере;
  • процентные ставки депозитов – величина вознаграждения, выплачиваемая банком вкладчику, предоставившему свои средства (денежные, ценные бумаги) на определенный срок;
  • процентные ставки потребительских кредитов – взимаемый с заемщика процент за пользование кредитными средствами.

Наиболее востребованы банки с высоким уровнем надежности, средними ставками по депозитам и потребительским кредитам. Деятельность таких учреждений позволяет потребителям получать наибольший доход по вкладам, снижает риск невозврата депозитов, защищает средства клиентов при возникновении нестабильной ситуации в экономике страны. На пространстве СНГ наиболее актуальна с точки зрения привлекательности для потребителей статистика банков России и Украины.



В сформировавшуюся после распада СССР банковскую систему России входят:

  1. Центральный Банк России (сокращенно – ЦБ РФ).
  2. Банки (коммерческие и государственные).
  3. Небанковские кредитные организации.

Банк России – центральный органом банковской системы. Его основные функции:

  • контроль деятельности всех субъектов банковского сектора страны;
  • обеспечение стабильности и устойчивости национальной валюты;
  • развитие и повышение устойчивости финансового рынка к влиянию внешних и внутренних факторов.

Руководящий орган Центробанка – совет директоров. Сюда входят:

Информационным ресурсом, выпускаемым ЦБ РФ несколько раз в месяц, является вестник банковской статистики банка России (Вестник Банка России). Роль этого издания – постоянное информирование субъектов банковского сектора об изменении законодательства. Журнал выпускается не только в печатном, но и в электронном виде.

Сбором и систематизацией статистической информации о работе банковской системы занимается департамент статистики банка России. Данные этого структурного подразделения ЦБ РФ служат для комплексной оценки работы финансовых учреждений. В электронном виде официальная статистика деятельности банков России доступна на сайте Центробанка.

Как показывает статистика Центрального банка России, по состоянию на начало 2017 года в стране насчитывается 908 субъектов банковского сектора, из которых 67 с иностранным уставным капиталом. Общий размер их активов составляет около 83,8 трлн. руб.

Однако по разным причинам число кредитных организаций постоянно меняется. За период с 2015 по 2016 год было уменьшено количество банков в России по статистике на 110 единиц. Это объясняется не только отзывом лицензий Центробанком, но и малым количеством активов, низкой долей в них вкладов населения, высокими процентами по кредитам. За 10 лет по разным причинам было лишено лицензии 463 финансовых учреждения. Если смотреть по годам, то меньше всего отзывов лицензий было в 2011 году – 18 случаев. Самым продуктивным оказался 2015 год – было закрыто 93 банка.



Среди субъектов банковского сектора наибольшие активы имеют следующие:

Эти учреждения являются государственными. Положительна и статистика коммерческих банков России – после пяти крупнейших государственных учреждений по величине активов на шестом месте находится коммерческий банк ФК Открытие. Для определения списка банков характеризующихся наибольшей степенью надежностью стоит рассмотреть такие показатели как привлечение вкладов, выдача кредитов, частота ограблений. Наилучшая статистика вкладов в банки в России отмечает среди следующих учреждений:

За 2016 год стабилизировалась статистика невыплат по кредитам в банках России – при росте в 7% суммарной просроченной кредиторской задолженности с начала года, темпы ее роста значительно замедлились.

Еще одним признаком указывающим на надежность банковского сектора, является то, что статистика ограблений банков в России не вызывает опасений. За 2016 года было совершено всего 1 крупное ограбление московского филиала Росэнергобанка. При этом увеличивается доля хищения денег со счетов посредством взлома банковских систем безопасности хакерами.

При анализе надежности субъектов банковского сектора учитывают также наличии развитой сети банковских отделений в различных регионов, каждое из которых должно иметь указанный на сайте адрес, телефон, график работы.

На основании рассмотренных выше показателей статистика банков России по надежности и привлекательности выделяет следующие субъекты:

Сводная официальная статистика банков России за 2016 год по надежности и привлекательности для потребителей представлена в таблице:

О admin

x

Check Also

У банка отозвали лицензию: как вернуть деньги юридическому лицу?

Что делать юридическому лицу при отзыве лицензии у банка? С приходом кризиса Центральный банк Российской ...

У банка отозвали лицензию, что будет с выданными гарантиями

У банка отозвали лицензию, что будет с выданными гарантиями Что будет с банковской гарантией при ...

У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу Сколько вернут денег, ...

У банка отозвали лицензию

У банка отозвали лицензию. Как это повлияет на исполнение банковской гарантии Должен ли принципал предоставить ...

Трудности перевода: как Промсвязьбанк комиссию списал

Трудности перевода или как ПСБ с меня комиссию незаконно списал Я недавно писал, что пользуюсь ...

Требования к заемщикам от банков при выдаче кредита

Из-за сложной экономической ситуации люди стали реже пользоваться услугами кредитования, кроме того, финансовые структуры в ...

Требования банков к заемщикам – основные требования к заемщику

С каждым годом в России увеличивается число кредитных организаций. И не случайно, ведь практически каждый ...

Транзитный счет в банке

Что такое транзитный счет в банке Транзитный счет в банке – это вариант учета финансовых ...

Точка: опыт расчетного банка для ИП, Блог банкира

Мне передали приветы и предложения помощи. Я по достоинству оценил юмор и открытость банка 🙂 ...

Торговый эквайринг – что это, тарифы банков и как подключить

Торговый эквайринг: сравнение тарифов банков и как подключить 30 августа 44017 30 Автор: Шмидт Николай ...

Торговое финансирование для российского бизнеса: Банки: Финансы

На фоне геополитической напряженности и снижения темпов роста мировой торговли многие компании – участники ВЭД ...

ТОП-100 банков России: список

ТОП-100 крупнейших банков России На текущий момент в нашей стране насчитывается более 500 коммерческих банковских ...

ТОП-15 лучших банков для ИП и ООО по открытию расчетного счета в-2018 году

Где выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2018 году Здравствуйте! В этой ...

ТОП-10: Лучших и надежных российских банков, рейтинг на 2018 год

Рейтинг самых лучших надежных банков Российской Федерации на 2017-2018 год Из-за постоянных изменений в финансовой ...

Топ-10 самых надежных банков России в-2018 году, Лайфспикер

Топ-10 самых надежных банков России в 2017-2018 году Куда вложить свои средства, чтобы не только ...

Топ-10 самых лучших и надежных банков России

Банки играют довольно значимую роль в жизни современного человека. С их помощью мы храним свои ...

ТОП-10 российских банков с самой большой сетью банкоматов

ТОП-10 российских банков с самой большой сетью банкоматов Чем шире линейка карточных продуктов кредитной организации, ...

ТОП-10 лучших банков России по вкладам

Кто входит в ТОП-10 лучших банков России по вкладам В поисках выгодного вложения своих денежных ...

ТОП-10 банков России

Какой банк самый надежный в России Только за последний год было лишено лицензии сразу несколько ...

ТОП-5 лучших банков для рефинансирования кредита в 2018 году

ТОП-5 лучших банков для рефинансирования кредита в 2018 году Опубликовал: admin в Банки 07.03.2018 0 ...

ТОП-5 лучших банков для рефинансирования кредита в

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения Существует несколько причин для перекредитования. Клиент может внезапно потерять ...

Топ системообразующих банков РФ – список ЦБ РФ

ЦБ РФ является той организацией, которая утверждает с определенной периодичностью перечень значимых банков России. Впервые ...

Топ банков России – самые надежные по данным Центробанка на 2018 год

Рейтинг крупнейших банков России по надежности, стабильности, активам и доходности вкладов Одни граждане предпочитают хранить ...

Топ 100 самых крупных банков России: рейтинг по размеру активов: Рейтинги и новости, список самых обнальных банков

Топ 100 самых крупных банков России 2017: рейтинг по размеру активов: Рейтинги и новости, список ...

Рейтинг@Mail.ru