Главная » О банках » Статистика банков: критерии оценки надежности для потребителей

Статистика банков: критерии оценки надежности для потребителей

Банки играют огромную роль в любом государстве. Банковская деятельность направлена на поддержание постоянного движения финансов, их перераспределения между потребителями. От работы банковской системы зависит уровень экономики страны, устойчивость ее валюты, уровень инфляции. Для оценки работы банковского сектора используется статистика банков – комплекс показателей, характеризующих их эффективность и надежность в работе с потребителями.

Это финансовое учреждение (юридическое лицо), осуществляющее денежно-кредитные операции по выдаче займов, приему депозитов, открытию счетов и другие операции с физическими и юридическими лицами в рамках национального законодательства. Основные критерии оценки привлекательности для потребителей:

  • надежность – способность банка выполнять возложенные на себя перед физическими и юридическими лицами обязательства в сферах вкладов и кредитования. Этот показатель зависит от размера активов учреждения, его ликвидности, рентабельности, доли капиталовложений в ценные бумаги, процентной ставки по вкладам, депозитов, репутации в банковской сфере;
  • процентные ставки депозитов – величина вознаграждения, выплачиваемая банком вкладчику, предоставившему свои средства (денежные, ценные бумаги) на определенный срок;
  • процентные ставки потребительских кредитов – взимаемый с заемщика процент за пользование кредитными средствами.

Наиболее востребованы банки с высоким уровнем надежности, средними ставками по депозитам и потребительским кредитам. Деятельность таких учреждений позволяет потребителям получать наибольший доход по вкладам, снижает риск невозврата депозитов, защищает средства клиентов при возникновении нестабильной ситуации в экономике страны. На пространстве СНГ наиболее актуальна с точки зрения привлекательности для потребителей статистика банков России и Украины.



В сформировавшуюся после распада СССР банковскую систему России входят:

  1. Центральный Банк России (сокращенно – ЦБ РФ).
  2. Банки (коммерческие и государственные).
  3. Небанковские кредитные организации.

Банк России – центральный органом банковской системы. Его основные функции:

  • контроль деятельности всех субъектов банковского сектора страны;
  • обеспечение стабильности и устойчивости национальной валюты;
  • развитие и повышение устойчивости финансового рынка к влиянию внешних и внутренних факторов.

Руководящий орган Центробанка – совет директоров. Сюда входят:

Информационным ресурсом, выпускаемым ЦБ РФ несколько раз в месяц, является вестник банковской статистики банка России (Вестник Банка России). Роль этого издания – постоянное информирование субъектов банковского сектора об изменении законодательства. Журнал выпускается не только в печатном, но и в электронном виде.

Сбором и систематизацией статистической информации о работе банковской системы занимается департамент статистики банка России. Данные этого структурного подразделения ЦБ РФ служат для комплексной оценки работы финансовых учреждений. В электронном виде официальная статистика деятельности банков России доступна на сайте Центробанка.

Как показывает статистика Центрального банка России, по состоянию на начало 2017 года в стране насчитывается 908 субъектов банковского сектора, из которых 67 с иностранным уставным капиталом. Общий размер их активов составляет около 83,8 трлн. руб.

Однако по разным причинам число кредитных организаций постоянно меняется. За период с 2015 по 2016 год было уменьшено количество банков в России по статистике на 110 единиц. Это объясняется не только отзывом лицензий Центробанком, но и малым количеством активов, низкой долей в них вкладов населения, высокими процентами по кредитам. За 10 лет по разным причинам было лишено лицензии 463 финансовых учреждения. Если смотреть по годам, то меньше всего отзывов лицензий было в 2011 году – 18 случаев. Самым продуктивным оказался 2015 год – было закрыто 93 банка.



Среди субъектов банковского сектора наибольшие активы имеют следующие:

Эти учреждения являются государственными. Положительна и статистика коммерческих банков России – после пяти крупнейших государственных учреждений по величине активов на шестом месте находится коммерческий банк ФК Открытие. Для определения списка банков характеризующихся наибольшей степенью надежностью стоит рассмотреть такие показатели как привлечение вкладов, выдача кредитов, частота ограблений. Наилучшая статистика вкладов в банки в России отмечает среди следующих учреждений:

За 2016 год стабилизировалась статистика невыплат по кредитам в банках России – при росте в 7% суммарной просроченной кредиторской задолженности с начала года, темпы ее роста значительно замедлились.

Еще одним признаком указывающим на надежность банковского сектора, является то, что статистика ограблений банков в России не вызывает опасений. За 2016 года было совершено всего 1 крупное ограбление московского филиала Росэнергобанка. При этом увеличивается доля хищения денег со счетов посредством взлома банковских систем безопасности хакерами.

При анализе надежности субъектов банковского сектора учитывают также наличии развитой сети банковских отделений в различных регионов, каждое из которых должно иметь указанный на сайте адрес, телефон, график работы.

На основании рассмотренных выше показателей статистика банков России по надежности и привлекательности выделяет следующие субъекты:

Сводная официальная статистика банков России за 2016 год по надежности и привлекательности для потребителей представлена в таблице:

О admin

x

Check Also

Что такое номинальный счет в банке для опекунов

Номинальный счет опекуна в Сбербанке: что это такое До июля 2014 года денежные средства недееспособного ...

Что такое надежность банков? Как определяется надежность?

Надежность банков. Что это? Какие банки самые надежные? В свете последних экономических событий, санкций Запада, ...

Что такое МФО банка

Что такое МФО в реквизитах При самостоятельном заполнении квитанции на какой-либо платеж, рядовой клиент финансовых ...

Что такое кредитная линия и для чего она нужна, Финансовый портал

В договорах с банком, в устных беседах банковских представителей с заемщиками, в рекламе финансовых услуг ...

Что такое КПП банка: сколько цифр, расшифровка

В современный век невозможно себе представить жизнь без оформления каких-либо финансовых обязательств, договорных отношений между ...

Что такое корреспондентский счет банка

К/С что это в реквизитах При формировании платежного поручения в пользу контрагента необходимо указать номер ...

Что такое докапитализация банков? Достаточность собственных средств (капитала) банка

29 декабря 2014 года Президент России Путин В. В. Федеральный закон № 451-ФЗ “О внесении ...

Что такое депозитный счет в банке физическому лицу

Правом открытия счетов в банке обладают граждане, достигшие совершеннолетия. В зависимости от условия и целей ...

Что такое депозит в банке: простыми словами

Депозит – в это понятие вкладываются два смысла: основа банковского обеспечения и защита финансов клиентуры. ...

Что такое депозит в банке

Депозит ; что это такое Деньги — это основа современной жизни. Каждый шаг человека сегодня ...

Что такое БИК у банка и как его расшифровать?

В любом банке при заполнении платежного документе требуется указать БИК. Это реквизит банковской деятельности, помогающий ...

Что такое БИК банка: расшифровка, структура и опредение, расшифровка

Наверняка вы неоднократно слышали о таком термине, как номер БИК банка или пластиковой карты. Именно ...

Что такое БИК банка в реквизитах

В настоящее время любой договор между компаниями содержит банковские реквизиты, основным из которых является банковский ...

Что такое банковский стоп-лист для заемщика, Финансовый портал

Среди заемщиков ходят истории о черных списках , в которые банки заносят клиентов, нарушающих сроки ...

Что такое swift код банка

Swift code ; что это такое Те, кто неоднократно совершают транзакции с различными банками, хорошо ...

Что такое Private banking, Финансовый портал

Есть такой любопытный момент. В России банки по-разному трактуют понятие Private banking. Набор таких услуг ...

Что такое cанация банка и в каких случаях она применяется

Процедура санации банка имеет некоторую специфику, обусловленную самой природой этого финансового учреждения. Мы рассмотрим особенности ...

Что происходит с сотрудниками банка после отзыва лицензии

Что происходит с сотрудниками банка после отзыва лицензии В общую очередь вместе со вкладчиками становиться ...

Что происходит с работниками банка, когда у него отбирают лицензию

Что происходит с работниками банка, когда у него отбирают лицензию 9 ноября 2015 в 14:29 ...

Что происходит с работниками банка после отзыва лицензии

Итак, здравствуйте. Если вы читаете эту статью, значит, скорее всего, эта тема рано или поздно ...

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в 2018 году

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2018 году Одним ...

Что происходит в банках города? Владимирский женский форум

Ну в этом то и вопрос. У кого какая информация?? а что происходит?кто-то,где-то услышал и ...

Что означает введение временной администрации для вкладчиков банка?

Даже в случае ликвидации банка его заемщики должны возвращать кредиты. Из этих денег и будут ...

Что нужно знать физическому лицу, открывшему счёт в зарубежном банке

Что нужно знать физическому лицу, открывшему счёт в зарубежном банке Согласно положениям ст.12 Федерального закона ...

Рейтинг@Mail.ru