Главная » Налоги и пособия » Обвал кредитования физических лиц в году: банки ужесточили требования

Обвал кредитования физических лиц в году: банки ужесточили требования

Обвал кредитования физических лиц в году: банки ужесточили требования

Обвал кредитования физических лиц в году: банки ужесточили требования

Банковская система России в 2014-15 гг. пережила несколько серьезных потрясений, включая ограничение доступа к зарубежным рынкам капитала, уменьшение инвестиций и падение курса рубля. Совокупность этих факторов привела к ухудшению ситуации на рынке потребительского кредитования: росту процентных ставок, ужесточению требований к заемщикам и уменьшению количества одобренных заявок по кредитам.

По сведениям Центробанка объем кредитования физических лиц в году снизился на 5,4% по сравнению с предыдущим годом (данные относятся к августу текущего года).

Прогнозы неутешительны: специалисты Банка России предрекают дальнейшее падение розничного кредитования до 10% по сравнению с показателями 2014 года, а возобновление кредитования в прежних объемах ожидается не ранее середины 2016 года. В последний раз подобное снижение кредитного портфеля наблюдалось в 2009 году.

Начиная с 1 квартала года объем выданных банками займов сократился более чем в два раза во всех сегментах потребительского кредитования. Отрицательная динамика сохранялась на протяжении 2 и 3 квартала, и нет никаких предпосылок к тому, что ситуация изменится к лучшему в конце года. Подавляющее большинство банков ограничили кредитование физических лиц из-за опасений ухудшить качество кредитного портфеля при негативном развитии макроэкономической ситуации в стране.

Почему банки ужесточили требования к заемщикам

Главными причинами являются рост безработицы и снижение реальных доходов населения. Немалую роль играет и высокая закредитованность российских граждан: сегодня около 60% россиян имеют более 1 непогашенного кредита. В среднем каждый экономически активный житель нашей страны должен финансовым организациям приблизительно 150 000 руб., что в 5 раз выше показателя 2011 года. При этом непрерывно растут объемы просроченной задолженности: по итогам текущего года рост может составить до 60%. В цифрах это выглядит так: сегодня в России выдано 73 млн. кредитов физическим лицам, из которых 14,3 млн. или каждый 5-й являются просроченными.

Среднестатистический заемщик каждый месяц тратит на выплаты по кредиту 45% своего ежемесячного дохода при критическом показателе в 50%.

Аналитики предсказывают в году массовые дефолты в связи с неспособностью граждан погашать розничные займы.

Положительной новостью для заемщиков можно считать разве что новый закон о кредитовании физических лиц. В году он начал работать без ограничений. Закон требует от финансовой организации размещать в открытом доступе подробную информацию о предоставляемых займах, в том числе расчет полной стоимости потребительского кредита.

Антизаемщик или кому не стоит рассчитывать на кредит

При оценке потенциального заемщика важнейшими параметрами являются доход и кредитная история. Возраст, профессия и пол играют значительно меньшую роль, чем принято считать. Исходя из требований кредитных организаций можно составить портрет того, кто почти гарантированно не получит заем:

  • физические лица, имеющие в прошлом и настоящем просроченные кредитные обязательства или выплатившие займ по решению суда;
  • иностранные граждане;
  • несовершеннолетние;
  • лица, не имеющие стабильного дохода или постоянной регистрации в регионе обращения;

Сложившаяся экономическая ситуация мотивирует банки и микрофинансовые организации более внимательно подходить к оценке платежеспособности заемщика. Преимущество будут иметь граждане с положительной историей кредитных отношений с той или иной организацией или зарплатные клиенты.

Перечень ключевых игроков на рынке потребительского кредитования остался неизменным. Если составить рейтинг банков по кредитованию физических лиц, он будет выглядеть следующим образом: 1, 2 и 3 места занимают соответственно Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, далее следуют Россельхозбанк, Росбанк и Банк Москвы. В рейтинге нет микрофинансовых организаций, однако их время еще не пришло. По прогнозам аналитиков рынок МФО покажет двузначные темпы роста, если отношение банков к потребительскому кредитованию останется прежним.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Отмена усыновления – основания, порядок, последствия

Отмена усыновления Ситуации, при которых возникает необходимость в отмене усыновления ребёнка, можно разделить на две ...

Компенсация за непредоставление детского садика после 1, 5 лет 2018 году: после 3

Компенсация за непредоставление места в детском саду Время с рождения ребенка проходит очень быстро и ...

Льготы, выплаты, декретный отпуск по уходу за ребенком при усыновлении

Отпуск и выплата пособий при усыновлении ребенка Принятие приемного ребенка в семью – серьезный и ...

Установление отцовства: в судебном порядке и через ЗАГС, исковое заявление в суд, взыскание алиментов, добровольное признание факта отцом

Как установить отцовство Установить отцовство можно добровольно или принудительно. В последнем случае процедура осуществляется в ...

Порядок признания отцовства: добровольно и через суд

Признание отцовства в ЗАГСе или через суд Признание отцовства необходимо для родителей, которые живут в ...

Региональный материнский капитал в Алтайском крае в 2018 году: размеры, документы, как получить

Материнский капитал в Алтайском крае С 1995 года в Алтайском крае ежегодно фиксируется естественная убыль ...

Как использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий в 2018 году: правила использования до 3 лет, документы на получение

Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий Демографический кризис не покидает Россию с 1990 года. ...

Как можно погасить ипотеку материнским капиталом: документы, условия для первоначального взноса в банках, отзывы

Погашение ипотеки материнским капиталом Одним из направлений программы Материнский капитал является возможность покупки жилья для ...

Использование материнского капитала на покупку жилья: можно ли купить квартиру или дом у родственников, до 3 лет без ипотеки, по договору купли-продажи

Покупка жилья на материнский капитал Законодательно установлено, что размер материнского капитала ежегодно индексируется на уровень ...

Использование материнского капитала на покупку жилья: можно ли купить квартиру или дом у родственников, до 3 лет без ипотеки, по договору купли-продажи

Покупка жилья на материнский капитал Законодательно установлено, что размер материнского капитала ежегодно индексируется на уровень ...

Можно ли продать дом или квартиру, купленную на материнский капитал: с использованием ипотеки, условия, какие документы нужны для опеки

Как продать жилье купленное за материнский капитал Вы стали счастливым обладателем сертификата материнского капитала и ...

Можно ли продать дом или квартиру, купленную на материнский капитал: с использованием ипотеки, условия, какие документы нужны для опеки

Как продать жилье купленное за материнский капитал Вы стали счастливым обладателем сертификата материнского капитала и ...

Какая есть помощь от государства при покупке квартиры: государственные программы по улучшению жилищных условий

Как получить помощь от государства на покупку квартиры Нюансы государственных программ Благосостояние народа является одним ...

Какая есть помощь от государства при покупке квартиры: государственные программы по улучшению жилищных условий

Как получить помощь от государства на покупку квартиры Нюансы государственных программ Благосостояние народа является одним ...

Как узнать остаток материнского капитала через интернет: проверить состояние счета через Госуслуги по номеру сертификата, справка об остатке в ПФР

Как узнать остаток материнского капитала Развитие Единого портала Госуслуг с каждым годом расширяет перечень электронных ...

Как узнать остаток материнского капитала через интернет: проверить состояние счета через Госуслуги по номеру сертификата, справка об остатке в ПФР

Как узнать остаток материнского капитала Развитие Единого портала Госуслуг с каждым годом расширяет перечень электронных ...

Материнский капитал: до какого года будет действовать сертификат за второго ребенка

До какого года продлили материнский капитал Материнский капитал — это средства, выделенные на поддержку российским ...

Материнский капитал: до какого года будет действовать сертификат за второго ребенка

До какого года продлили материнский капитал Материнский капитал — это средства, выделенные на поддержку российским ...

Пособия не детей в 2018 году в Удмуртии: единовременные выплаты при рождении ребенка, компенсации за детский сад, региональный материнский капитал

Детские пособия в Удмуртии Высокий уровень рождаемости в Удмуртской республике поддерживает развитая система социальных выплат ...

Пособия не детей в 2018 году в Удмуртии: единовременные выплаты при рождении ребенка, компенсации за детский сад, региональный материнский капитал

Детские пособия в Удмуртии Высокий уровень рождаемости в Удмуртской республике поддерживает развитая система социальных выплат ...

Статус многодетной семьи: как получить удостоверение в 2018 году, документы для оформления

Статус многодетной семьи В РФ отмечается тенденция отрицательного естественного прироста населения страны, в связи с ...

Детские пособия в Приморском крае в 2018 году: выплаты на ребенка при рождении, льготы матерям-одиночкам и многодетным семьям, краевой материнский капитал

Пособия на ребенка в Приморском крае Для увеличения рождаемости и числа жителей во Владивостоке предусмотрена ...

Детские пособия в Приморском крае в 2018 году: выплаты на ребенка при рождении, льготы матерям-одиночкам и многодетным семьям, краевой материнский капитал

Пособия на ребенка в Приморском крае Для увеличения рождаемости и числа жителей во Владивостоке предусмотрена ...

Детские пособия в 2018 году в Брянской области: единовременные выплаты при рождении ребенка, компенсации и льготы на второго и третьего ребенка, областной материнский капитал

Пособия на ребенка в Брянской области С конца 80-х годов прошлого столетия Брянская область переживает ...

Рейтинг@Mail.ru