Главная » Налоги и пособия » Обвал кредитования физических лиц в году: банки ужесточили требования

Обвал кредитования физических лиц в году: банки ужесточили требования

Обвал кредитования физических лиц в году: банки ужесточили требования

Обвал кредитования физических лиц в году: банки ужесточили требования

Банковская система России в 2014-15 гг. пережила несколько серьезных потрясений, включая ограничение доступа к зарубежным рынкам капитала, уменьшение инвестиций и падение курса рубля. Совокупность этих факторов привела к ухудшению ситуации на рынке потребительского кредитования: росту процентных ставок, ужесточению требований к заемщикам и уменьшению количества одобренных заявок по кредитам.

По сведениям Центробанка объем кредитования физических лиц в году снизился на 5,4% по сравнению с предыдущим годом (данные относятся к августу текущего года).

Прогнозы неутешительны: специалисты Банка России предрекают дальнейшее падение розничного кредитования до 10% по сравнению с показателями 2014 года, а возобновление кредитования в прежних объемах ожидается не ранее середины 2016 года. В последний раз подобное снижение кредитного портфеля наблюдалось в 2009 году.

Начиная с 1 квартала года объем выданных банками займов сократился более чем в два раза во всех сегментах потребительского кредитования. Отрицательная динамика сохранялась на протяжении 2 и 3 квартала, и нет никаких предпосылок к тому, что ситуация изменится к лучшему в конце года. Подавляющее большинство банков ограничили кредитование физических лиц из-за опасений ухудшить качество кредитного портфеля при негативном развитии макроэкономической ситуации в стране.

Почему банки ужесточили требования к заемщикам

Главными причинами являются рост безработицы и снижение реальных доходов населения. Немалую роль играет и высокая закредитованность российских граждан: сегодня около 60% россиян имеют более 1 непогашенного кредита. В среднем каждый экономически активный житель нашей страны должен финансовым организациям приблизительно 150 000 руб., что в 5 раз выше показателя 2011 года. При этом непрерывно растут объемы просроченной задолженности: по итогам текущего года рост может составить до 60%. В цифрах это выглядит так: сегодня в России выдано 73 млн. кредитов физическим лицам, из которых 14,3 млн. или каждый 5-й являются просроченными.

Среднестатистический заемщик каждый месяц тратит на выплаты по кредиту 45% своего ежемесячного дохода при критическом показателе в 50%.

Аналитики предсказывают в году массовые дефолты в связи с неспособностью граждан погашать розничные займы.

Положительной новостью для заемщиков можно считать разве что новый закон о кредитовании физических лиц. В году он начал работать без ограничений. Закон требует от финансовой организации размещать в открытом доступе подробную информацию о предоставляемых займах, в том числе расчет полной стоимости потребительского кредита.

Антизаемщик или кому не стоит рассчитывать на кредит

При оценке потенциального заемщика важнейшими параметрами являются доход и кредитная история. Возраст, профессия и пол играют значительно меньшую роль, чем принято считать. Исходя из требований кредитных организаций можно составить портрет того, кто почти гарантированно не получит заем:

  • физические лица, имеющие в прошлом и настоящем просроченные кредитные обязательства или выплатившие займ по решению суда;
  • иностранные граждане;
  • несовершеннолетние;
  • лица, не имеющие стабильного дохода или постоянной регистрации в регионе обращения;

Сложившаяся экономическая ситуация мотивирует банки и микрофинансовые организации более внимательно подходить к оценке платежеспособности заемщика. Преимущество будут иметь граждане с положительной историей кредитных отношений с той или иной организацией или зарплатные клиенты.

Перечень ключевых игроков на рынке потребительского кредитования остался неизменным. Если составить рейтинг банков по кредитованию физических лиц, он будет выглядеть следующим образом: 1, 2 и 3 места занимают соответственно Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, далее следуют Россельхозбанк, Росбанк и Банк Москвы. В рейтинге нет микрофинансовых организаций, однако их время еще не пришло. По прогнозам аналитиков рынок МФО покажет двузначные темпы роста, если отношение банков к потребительскому кредитованию останется прежним.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Что говорит закон о детских садах: предоставление мест, компенсации и другие вопросы

Что говорит закон о детских садах: предоставление мест, компенсации и другие вопросы Что говорит закон ...

Что говорит закон о детских садах: предоставление мест, компенсации и другие вопросы

Что говорит закон о детских садах: предоставление мест, компенсации и другие вопросы Что говорит закон ...

Черта бедности в России: что говорит Росстат

Черта бедности в России: что говорит Росстат Черта бедности разделяет россиян на тех, кто способен ...

Черта бедности в России: что говорит Росстат

Черта бедности в России: что говорит Росстат Черта бедности разделяет россиян на тех, кто способен ...

ФЗ 419 – Федеральный закон о социальной защите инвалидов – 2016

ФЗ 419 "Федеральный закон о социальной защите инвалидов" 2016 С 01.01.2016 г. вступают в силу ...

ФЗ 419 – Федеральный закон о социальной защите инвалидов – 2016

ФЗ 419 "Федеральный закон о социальной защите инвалидов" 2016 С 01.01.2016 г. вступают в силу ...

Федеральный закон о трудовых пенсиях № 173 ФЗ

Федеральный закон о трудовых пенсиях № 173 ФЗ Настоящим Федеральным законом в соответствии с Конституцией ...

Федеральный закон о погребении и похоронном деле № 8-ФЗ в России

Федеральный закон о погребении и похоронном деле № 8-ФЗ в России Закон о погребении и ...

Федеральный закон – 400ФЗ о страховых пенсиях, что собой представляет?

Федеральный закон – 400ФЗ о страховых пенсиях, что собой представляет? Сегодня мы все чаще можем ...

Утрата товарной стоимости автомобиля по осаго : как расчитать и вернуть УТС

Утрата товарной стоимости автомобиля по осаго : как расчитать и вернуть УТС Утрата товарной стоимости ...

Утрата товарной стоимости автомобиля по осаго : как расчитать и вернуть УТС

Утрата товарной стоимости автомобиля по осаго : как расчитать и вернуть УТС Утрата товарной стоимости ...

Утверждена программа государственных гарантий бесплатной медицинской помощи

Утверждена программа государственных гарантий бесплатной медицинской помощи Программа государственных гарантий бесплатной медицинской помощи 2016 принята ...

Утверждена программа государственных гарантий бесплатной медицинской помощи

Утверждена программа государственных гарантий бесплатной медицинской помощи Программа государственных гарантий бесплатной медицинской помощи 2016 принята ...

Установка счетчиков на воду: законодательство 2016

Установка счетчиков на воду: законодательство 2016 Чтобы избежать повышения тарифов, требуется установка счетчиков на воду ...

Установка счетчиков на воду: законодательство 2016

Установка счетчиков на воду: законодательство 2016 Чтобы избежать повышения тарифов, требуется установка счетчиков на воду ...

Ужесточение правил торговли алкоголем с 1 января 2016 года

Ужесточение правил торговли алкоголем с 1 января 2016 года С обновленной дорожной картой регулирования оборота ...

Ужесточение правил торговли алкоголем с 1 января 2016 года

Ужесточение правил торговли алкоголем с 1 января 2016 года С обновленной дорожной картой регулирования оборота ...

Текст закона ФЗ № 284 – новый налог на имущество и недвижимость (вступил в силу с 1 января )

Текст закона ФЗ № 284 – новый налог на имущество и недвижимость (вступил в силу ...

Текст закона об образовании в Российской Федерации N 273-ФЗ 2016 (последняя редакция)

Текст закона об образовании в Российской Федерации N 273-ФЗ 2016 (последняя редакция) Закон об образовании ...

Суммы налоговых вычетов для семей с детьми-инвалидами с 2016 года возросли

Суммы налоговых вычетов для семей с детьми-инвалидами с 2016 года возросли С 1 января 2016 ...

Субсидия на открытие малого бизнеса и его развитие: размер, как получить, кому полагается

Субсидия на открытие малого бизнеса и его развитие: размер, как получить, кому полагается Что предлагает ...

Субсидия на открытие малого бизнеса и его развитие: размер, как получить, кому полагается

Субсидия на открытие малого бизнеса и его развитие: размер, как получить, кому полагается Что предлагает ...

Субсидированные авиабилеты в Крым на год: суть программы, как купить

Субсидированные авиабилеты в Крым на год: суть программы, как купить Субсидированные авиабилеты в Крым на ...

Субсидированные авиабилеты в Крым на год: суть программы, как купить

Субсидированные авиабилеты в Крым на год: суть программы, как купить Субсидированные авиабилеты в Крым на ...

Рейтинг@Mail.ru