Главная » Кредиты » Рефинансирование кредитов: процедура, выгодные предложения банков, потребительского и ипотечного кредита, преимущества и недостатки

Рефинансирование кредитов: процедура, выгодные предложения банков, потребительского и ипотечного кредита, преимущества и недостатки

Процедура рефинансирования кредита изначально была связана с финансовой деятельностью компаний.

Лишь в последние 2–3 года она стала доступной для частных лиц.

В сущности она тождественна понятию выкуп долга. Может показаться, что это невыгодно и связано с очень большим риском — ведь это погашение одного кредита другим, что напоминает долговую яму.

Всё это так, но только если новый кредит будет взят на обычных условиях.

Что представляет собой процедура рефинансирования кредита?

Предположим, что некий гражданин взял кредит под 15% годовых и не может осуществлять платежи по графику.

Узнать о видах ответственности за неуплату кредита можно более подробно тут.

Требуется ежемесячная выплата 5 тыс. рублей, а он потерял прежнюю работу и теперь платить более 2 тыс. не в состоянии.

Узнав, что в какой-то другой банк предлагает продукт, связанный с рефинансированием, он обращается туда. Во втором банке видят, что 2 тыс. он платить в состоянии и предлагают ему кредит на большой срок.

Сумма будет больше, но по 5 тыс. в месяц ему платить уже не нужно.

И теперь выплаты нужно делать во второй, а про первый можно забыть.

Разумеется, это только один из примеров.

На самом деле разные банки предлагают разные условия рефинансирования.

Могут даже снизить процентную ставку. В каком-то банке под 15% и никак иначе, а другой предлагает выкуп остатков долга и готов снизить ставку до 11%.

Существуют и программы рефинансирования в рамках одного банка. В сущности это мало отличается от реструктуризации долга.

Деньги идут на погашение прежнего, но процентная ставка или срок выплаты будут другими.

В любом случае, когда это выгодно получателю кредита.

Это может быть и какая-то кризисная ситуация, которая требует принятия неотложных мер, связанных с погашением текущего кредита.

Однако программы рефинансирования открываются не только в расчете на то, что в банк придут за спасением. Если ставка по кредиту рефинансирования меньше, то зачем платить больше?



Лучше заключить новый договор и вернуть деньги уже другому банку на наиболее выгодных для себя условиях.

Смотрите дополнительно в этой статье о процедуре оформления ипотеки.

Указать на то, какой банк предлагает самые выгодные условия рефинансирования очень трудно.

Ставки периодически меняются, а многие банки устанавливают ещё и программы-акции с самыми приятными для клиентов условиями, но длятся они не очень долго.

Итак, впереди рефинансирование кредита. Предложения банков зависят от их финансовой политики.

Хотя могут встретиться и более сложные ситуации. Так, Россельхозбанк выдаёт такие кредиты под 21,8%. Сумма зависит от зарплаты клиента и срока.

И очень жестко Если человек получает 50 тыс., то миллион ему не дадут, миллион не дадут и тому, кто получает 100 тыс. рублей. Людям же с зарплатой в 20 тыс. можно рассчитывать на кредит в 9 821.57 руб. под названный процент.

Более выгодные условия предоставляет Бинбанк. Процентная ставка при рефинансировании 20%, но может увеличиться до 29,90%.

Возможны кредиты на сумму до 3 млн. Очень жёсткой связи с зарплатой нет, но и тут миллион дворнику не дадут.

Есть и ещё одно условие: остаток каждого из рефинансируемых кредитов должен быть больше 30 тыс. рублей.

Читайте здесь, что делать если банк обвиняет в мошенничестве.

Лучшие банки рефинансирования кредитов это:

  • Сбербанк, который даёт кредиты на рефинансирование по ставке от 17,90% до 24,90%;
  • ВТБ24 с фиксированной ставкой в 17%;
  • банк Возрождение со ставкой от 15%;
  • Газпромбанк, который может рефинансировать кредиты даже по ставке в 14%. Иногда проводятся акции, которые снижают её до 13%.

Изложенное выше является способом уменьшения процентной ставки, либо консолидации нескольких кредитов в один.

Он относится в первую очередь к потребительским кредитам, вне зависимости от того — были ли они обеспечены залогом или нет. Законодательство не запрещает рефинансировать любые.



Гораздо важнее понимание того, что банкам нужны гарантии.

При небольших суммах, примерно в 50–100 тыс. рублей, гарантом является зарплата получателя кредита, а факторами укрепляющими доверие — его кредитная история и особенности погашения рефинансируемых долгов. Чем всё это лучше и выше, тем выше и шансы согласия банка.

Узнать больше о поручительстве по кредиту можно тут.

А с другими, связанными с залогами, дело обстоит несколько сложнее

Такие программы есть далеко не у всех банков.

Предлагающие же её банки и финансовые организации или выдвигают не совсем совместимые с реальностью условия, или просто стремятся переоформить сам залог на себя.

Далеко не всегда это выгодно клиенту того банка, где кредит получен в первый раз.

Обычно основным критерием заключения нового договора становится увеличение срока при снижении ежемесячных платежей.

Примерно так выглядит рефинансирование ипотечного кредита банком ДельтаКредит. Он предлагает ставку по рефинансированию ипотеки от 12,5%. Только новый кредит недоступен тем, кто хоть раз вышел из графика платежей.

Можно утверждать, что основным достоинством рефинансирования является получение возможности оплачивать кредит на каких-то других, более приемлемых условиях. Однако возможны и неприятности.

Так, банк ДельтаКредит честно информирует своих настоящих и предполагаемых клиентов о том, что второй кредит всегда сопряжен с новыми затратами.

Они могут быть связанными со страховкой, комиссиями за конвертацию средств, оплатой услуг регистрации, госпошлины и услуг нотариуса.

Поэтому, даже оказавшись в самой трудной ситуации, нужно сохранять спокойствие и принимать наиболее взвешенное решение.

Причин для отказа в кредитовании может быть множество, но основная и самая важная – несоответствие дохода заемщика, сумме запрашиваемого кредита.

  • Во-первых. При получении потребительского кредита, банки учитывают в качестве обязательных расходов, ежемесячные взносы по всем ранее полученным кредитным обязательствам, вне зависимости от того, с какой целью будут использованы, вновь получаемые кредитные средства. В такой ситуации, платежеспособности клиента может быть не достаточно, чтобы оформить очередной кредит, ведь, как известно, кредитор берет на погашение кредитной задолженности не более 50% от чистого дохода заемщика.
  • Во-вторых. Заработная плата заемщика с течением времени может меняться, как в сторону увеличения, так и уменьшения. С учетом такой ситуации, для банка не является показателем платежеспособности, возможность клиента оплачивать по кредитам большую сумму, чем он может себе позволить в материальном плане. Еще раз стоит понять, что при определении платежеспособности принимаются в расчет только те доходы и расходы, которые актуальны и могут быть подтверждены в момент рассмотрения заявки на кредит.



Для получения положительного результата рекомендуется:

  1. Первое. Ориентироваться только на кредитные продукты, которые предназначены специально для рефинансирования действующих кредитов, так как одобренная сумма денежных средств будет зачисляться сразу на соответствующие счета в другие банки. Это значит, что при расчете платежеспособности, кредитор не будет принимать во внимание в качестве расходов платежи по рефинансируемым долгам.
  2. Второе. Если клиент заинтересован в потребительском кредитовании или в регионе представлены только такие продукты, то, возможны варианты кредитов, которые имеют более продолжительные сроки действия кредитного договора. Например, сроком на 7 лет можно кредитоваться в Уральском Банке Реконструкции и Развития. Максимальная величина кредитного предложения 1 000 000 руб. Кроме того, можно предоставить сведения о доходах своего супруга, чтобы иметь возможность рассчитывать на большую сумму кредитного участия.

О admin

x

Check Also

Сайт юни кредит банк сайт санкт-петербург

Юникредит банк сайт юникредит банка сможет стать верным банк санкт-петербург. Адреса, ориентиры, расположение на карте ...

Претензия к банку о возврате комиссии за выдачу кредита, Центр правовой помощи Елены Аржановой

Претензия к банку о возврате комиссии за выдачу кредита В Нижегородский филиал ОАО АКБ Росбанк ...

РубльБосс отп банк заплатить за кредит онлайн – Высокая Гора, Заполни форму

деньги не выходя из дома деньги не выходя из дома. Без лишних документов в день ...

Россельхозбанк: рефинансирование кредитов других банков и перекредитование, На каждый день

Россельхозбанк: рефинансирование кредитов других банков и перекредитование Как говорит статистика, каждый второй рабочий человек имеет ...

Претензия в банк о возврате страховки по кредиту

Образец претензии в банк о возврате страховки по кредиту Управляющему АО АКБ “КотБазилио” Попрошайкиной Алисе ...

Россельхозбанк: рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке: условия По статистике каждый второй работающий гражданин выплачивает кредиты в банках, ...

Претензия в банк о возврате комиссии за выдачу кредита: можно ли избежать суда

Претензия в банк о возврате комиссии за выдачу кредита: можно ли избежать суда Президиумом ВАС ...

Россельхозбанк: кредиты ЛПХ, условия

Получить кредит в Россельхозбанке для ЛПХ можно при условии оформления его на оплату расходов для ...

Претензия банку по кредиту: образец

Откройте cчёт для бизнеса бесплатно сейчас и обслуживайтесь на выгодных условиях. Интернет-банк Точка Банк можно ...

Россельхозбанк: какие документы нужны для получения кредита

Какие документы нужны для оформления кредита в Россельхозбанке Банк является поставщиком различных кредитных продуктов для ...

Росмикрокредит: онлайн заявка на займ на карту, Онлайн заявка на кредит

Росмикрокредит: заявка на займ с получением на карту Форма для заполнения находится ниже. К сожалению, ...

Правовой Стандарт – Возврат (взыскание) комиссии банка за выдачу кредита, оплаченной (удержанной) при заключении кредитного договора

Возврат (взыскание) комиссии банка за выдачу кредита, оплаченной (удержанной) при заключении кредитного договора. Зачастую банки, ...

Рефинансирования кредитов других банков, лучшие предложения

Рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2017 При невозможности исполнять финансовые обязательства в прежнем объеме ...

Правильное рефинансирование потребительского кредита

Жизнь преподносит сюрпризы, поэтому предсказывать будущее тяжело. Финансовое положение человека может поколебаться от разных причин: ...

Рефинансирование потребительских кредитов других банков – какие банки занимаются перекредитованием кредитов, BanksToday

Рефинансирование кредита: что это и для чего оно нужно, а также лучшие банки 2017 года ...

Рефинансирование потребительских кредитов других банков

Рефинансирование потребительских кредитов – ищем выгоду Неспроста наши деды называют кредит – долговой ямой. Это ...

Правила перевода с карты на карту Ренессанс Кредита, и как пополнить карту другой картой

Как сделать перевод с карты на карту Ренессанс Кредит банка Как сделать перевод с карты ...

Рефинансирование потребительских кредитов в других банках

За последние годы среди многочисленных предложений банков появился новый тип услуг. Это рефинансирование потребительских кредитов ...

Рефинансирование потребительских кредитов – выборка лучших программ банков, процентные ставки, требования к заемщикам

Рефинансирование потребительских кредитов – лучшие программы банков Данный сервис поможет вам подобрать наиболее оптимальную программу ...

Правила досрочного погашения кредита

С прошлого года право заемщика на досрочное погашение кредита закреплено законодательно. Федеральный закон от 19 ...

Рефинансирование кредитов: что это такое, в каком банке можно сделать?

Что такое Рефинансирование потребительских кредитов, автокредитов, выбираем банк Перекредитование (рефинансирование) ; это получение нового кредита ...

Правда об отзывах Кредит Плюс

МФО CreditPlus ; онлайн-сервис по предоставлению небольших микрозаймов до зарплаты гражданам РФ во всех городах ...

Почему не стоит брать кредит? Виды кредита

Как известно, наши потребности безграничны, а вот удовлетворить их не всегда так просто. Если у ...

Рефинансирование Кредитов ТОП-5 Предложений Лучших Банков

ТОП-5 лучших предложений по рефинансированию кредитов К механизму рефинансирования кредита все чаще прибегают заемщики. Поэтому ...

Рейтинг@Mail.ru