Главная » Банки » Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Когда человек обращается за кредитом, он ищет наиболее выгодные условия. При оформлении займа приходится нести как прямые расходы по оплате процентов, так и дополнительные – в виде комиссий, страхования, оценки имущества и пр.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Банкам интересна, прежде всего, платежеспособность заказчика. Кредитование проводится при определенных условиях, с которыми можно согласиться, подписав контракт, или отказаться, не получив финансирования.

Страхование – это добровольная услуга, выступающая гарантией возврата заемных средств. Если договор уже заключен, иногда можно аннулировать страховку, расторгнув обязательства со страховщиком. Ставить финансовое учреждение в известность не обязательно. Это позволит существенно сэкономить свои средства. Насколько эффективен страховой инструмент для потребителя и как законно отказаться от данной опции, не потеряв статуса добропорядочного заемщика? Лучше изучить нюансы вопроса до того, как подписаны договорные обязательства.

Зачем и кому необходима страховка?

Кредиты имеют разное назначение и делятся на товарные, потребительские, ипотечные и автомобильные. Банк считает, что для каждого вида необходим определенный тип страхования.

  • Потребительские – от потери работы и личное (жизни и здоровья).
  • Ипотечные – от потери работы, личное, от порчи имущества, титула.
  • Автомобильные – КАСКО, личное, от потери работы.

Для чего вообще страховой документ, если речь идет о потребительском займе, когда нет залогового имущества? А для того, чтобы снизить риски финансовой структуры и в любом случае обеспечить выплату денег. Страхуется платежеспособность и при любом раскладе, будь то болезни или увольнение, обеспечивается возврат денежных средств. Банк получает полное (иногда частичное) возмещение задолженности, включая все набежавшие проценты, а заемщик – возможность рассчитывать на погашение долгов в рамках заключенного соглашения со страховщиком. Важный нюанс – перечень страховых рисков, от которого зависит, кто в конечном итоге будет осуществлять платежи.



Можно ли отказаться от страховки по кредиту

А людям какая выгода? Ведь личное страхование защищает от форс-мажоров, которые встречаются в редких случаях, а платят за это все. И немало платят, порой размер оформления полиса достигает до 30 % от итоговой задолженности. Мягко говоря, недешевое удовольствие, и для человека, влезающего в долги, сильно «бьет по карману».

Оформление или отказ

Страхование – это не так просто, как кажется на первый взгляд. При наступлении любого страхового случая компания с дотошностью выясняет все подробности ситуации и может найти причину, чтобы не погашать долг. Тогда зачем же было оплачивать страховку?

Большинство банков придерживаются определенных планов, за выполнением которых тщательно следят. К примеру, зарплата сотрудников чаще всего напрямую зависит от того, достигнут план продажи сопутствующих услуг или нет. На практике это выглядит так: сотрудник учреждения настойчиво предлагает клиенту заключить страховое соглашение. Если человек не соглашается, проводится психологическая обработка потенциального заказчика, манипулируя тем, что при отказе кредит не будет одобрен.

На самом деле, если Вам откажут, то, скорее всего, по другой причине и при наличии прочих дополнительных обстоятельств – плохая кредитная история, подделка справки о доходах, недостаточно высокий заработок.

В этом отношении лоялен Сбербанк, где при обращении за потребительским кредитом, страховаться или нет, решает сам клиент. Сумма составляет около 3 % от общего долга.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Действуем по закону

Поинтересуйтесь о необходимости страхования на стадии подписания контракта, а не после его заключения. Часто заемщика обманом вынуждают соглашаться на дополнительную опцию, между тем, как по закону, она не обязательна. Чтобы избежать переплат, следите за суммой платежей, самостоятельно делая расчет. Если это сложно, попросите банковского работника сделать распечатку вычисления, в которой должна указываться сумма погашения основного кредитного долга и начисленных процентов, а также суммы дополнительных комиссий.



Согласно законодательству (статья 935 Гражданского Кодекса) страховые услуги жизни или здоровья – добровольные и при желании от них можно отказаться. При этом, насчет залогового страхования при ипотечном или автокредитовании, правовые нормы содержат противоположное мнение, которое обязывает залогодателя застраховать приобретаемое имущество (Закон об ипотеке, стат. 31). В этой связи, можно исключить страховку жизни и здоровья, оставив только имущество.

Наметившаяся тенденция на отказы от страхования привела к появлению во многих банковских организациях новых предложений по кредитованию без подписания страхового договора, но с повышенной ставкой от 3 до 10 % годовых. Также есть альтернативные программы с оформлением полиса на один предмет – например залога для ипотеки. Или кредиты с увеличенной комиссией за выдачу. Как результат, чаще оказывается, дешевле выплатить страховку.

Даже после заключения соглашения и получения займа клиент может расторгнуть страховой договор. В некоторых банках, среди них ВТБ 24, сотрудники сами озвучивают возможность отказаться от данной опции при соблюдении графика погашения платежей в течение полугода. Для прекращения действия полиса потребуется написать заявление. А по ипотечному кредитованию нередко предоставляется возможность не пролонгировать полис, если заемщик дает дополнительное поручительство или залог.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Что делать, если банк не предлагает расторгнуть страховку:

Попробуйте проявить инициативу и обратиться в кредитный отдел финансовой структуры – изложите свои требования в заявлении на отказ, попросив пересчитать общую стоимость кредита. Многие организации идут навстречу потребителям, назначая перерасчет.



Важно! Раньше полугода вряд ли получится расторгнуть соглашение, а после того, как действие полиса прекратится, на сумму остатка по долгу может быть установлен повышенный процент.

Подайте заявление в суд – для этого подготовьте все документы: кредитный и страховой договора, отказ банка в письменной форме. Если же полис Вы не подписывали, укажите и этот факт, чтобы проверить подлинность подписи. Если Вас обманным путем вынудили оплатить услугу, в качестве доказательств суды охотно принимают диктофонные записи разговоров с менеджерами. Также с претензией можно обратиться в Роспотребнадзор и ФАС (Федеральную Антимонопольную Службу).

Важно! Помните, что процентная ставка остается неизменной, если по договорным условиям не идет речь о повышении в случае отказа. Отстоять интересы можно, и суды идут навстречу, если Вас заставили обманным путем оформить страховку, не предусмотренную в договоре. Но для начала обратитесь с претензией к руководителю.

Рассмотрим другую ситуацию: Человек подписывает все бумаги, а в договорных условиях предусмотрено оформление полиса. Есть ли смысл при этом обращаться в судебные органы? К сожалению, здесь не такая однозначная судебная практика. Скорее всего ВАС встанет на сторону банка, так как действия признаются правомерными. По сути, у заемщика был выбор – оформлять страховку или нет. И даже если суд примет сторону клиента, он получит пересмотр ставки в большую сторону.

Еще несколько советов

  • Досконально изучите все пункты контракта, в особенности, написанные мелким трудночитаемым шрифтом. За разъяснением неясностей обращайтесь к сотруднику банка или к юристам.
  • Заблаговременно уточните, можно ли отказаться от страхования, к чему это приведет, в частности не увеличится ли процентная ставка.
  • Проанализируйте предложения нескольких банков для сравнения.
  • Если Вас уведомляют о повышении процентов при отказе от страхового полиса, а в условиях не предусмотрен этот пункт, финансовая организация не вправе в одностороннем порядке производить подобные действия. Правда, кредитные учреждения стараются предусмотреть все и прописывают малейшие нюансы вплоть до санкций за несвоевременные страховые платежи.



Из всего вышеизложенного можно сделать следующие выводы. Во-первых, страховка – это не всегда зло для клиента. Если посмотреть на проблему под другим углом, приходит понимание, что есть и положительная сторона медали. Ведь при наступлении проблем, под удар попадают близкие люди. А когда речь идет о крупных суммах, страхование становится превентивной мерой.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Во-вторых, законодательство в этой сфере сырое и состоит из множества пробелов. Необязательную по сути процедуру сделали жестко обязательной. А удовольствие-то дорогое, к тому же увеличению цены сопутствует оформление полиса в компании, указанной банком, что способствует увеличению стоимости. Вот и выходит, что заемщик платит за страховку, за услуги представителя, и за компенсацию морального вреда. Таких примеров навязывания незаконных дополнительных комиссий очень много, и, если Вы столкнулись с подобным, помните, Ваши права нарушены (по Закону «О защите потребительских прав») и можно смело обращаться в судебные органы.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Что такое Интернет-банк?

Дребеденьги ; учёт личных финансов Google ; корпорация зла? Rambler: история провального успеха. Мой набор ...

Что такое интернет банк

Борясь за новых клиентов, банки идут на различные шаги, в том числе расширяют перечень предлагаемых ...

Отозвана лицензия у банка Енисей

Отозвана лицензия у банка Енисей Банк России приказом от 9 февраля 2017 г. №ОД-369 отозвал ...

Что такое банк: виды, определение, функции

Не все знают полное значение терминов, которые приходится упоминать каждый день. Постольку, поскольку жизнь современного ...

Что делать фирме, если банк лишили лицензии, Вести права – правовые решения и советы юриста

Новости об отзыве лицензии ЦБ у очередного банка стали привычными. С начала 2015 года Центробанк ...

Что делать с кредитом, если банк обанкротился?

Когда банк предоставляет кредитозаемщику определенную сумму денег в кредит, со временем могут возникнуть некоторые трудности, ...

Что делать предпринимателю, если банк отказал в открытии расчетного счета

Банк отказал в открытии расчетного счета: что можно сделать Вы зарегистрировали ИП (или открыли ООО), ...

Что делать если банк требует незаконную комиссию по кредиту?

[vc_row][vc_column][templatera id=14527″][vc_column_text] Заемщик, не знающий тонкостей маркетинговой политики банка, испытывает восторг при виде массы выгодных ...

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

Банк подал в суд за неуплату кредита Задолженность по кредитам грозит заемщику судом. По истечении ...

Что делать вкладчику, если банк обанкротился?

За последние три месяца 15 банков лишились лицензии на осуществление банковских операций. Что в таком ...

Что будет с ипотекой, если банк лишили лицензии

Ситуация, когда Центральный банк отзывает лицензию у кредитного учреждения, — неприятный сюрприз как для самого ...

Что будет с деньгами ИП, если банк потеряет лицензию – Журнал для начинающих бизнесменов

Что будет с деньгами ИП, если банк потеряет лицензию Спор продолжался не первый день. Молодожены ...

Честные отзывы о автокредите в Экстра Банк в Новосибирске, Все отзывы

Новосибирск Экстра Банк специализируется на выдаче автомобильных и потребительских кредитов, а также оформлении страховых полисов. ...

Через интернет-банк похищены денежные средства: что делать и можно ли взыскать убытки с банка?

Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств 05.03.2018 г. АС г. Москвы, рассмотрев ...

Челябинвестбанк: Интернет-Банк (iBank2)

О системе Интернет-Банк (iBank 2) iBank 2 система электронного документооборота Клиента с банком, позволяющая Клиенту: ...

Часто задаваемые вопросы – Банк Санкт-Петербург

Паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации может ...

Центробанк РФ – это Банк России или операционная контора Федеральной резервной системы США? Русское экономическое общество

Центробанк РФ – это Банк России или операционная контора Федеральной резервной системы США? Вопрос, вынесенный ...

Центробанк РФ – это Банк России или операционная контора Федеральной резервной системы США? АПН – Агентство Политических Новостей

Центробанк РФ – это Банк России или операционная контора Федеральной резервной системы США? Вопрос, вынесенный ...

Центробанк принял решение об незамедлительном отзыве лицензию у Банк-Т в Санкт-Петербурге (2Т Банк), Все банки Санкт-Петербурга

Центробанк принял решение об незамедлительном отзыве лицензию у Банк-Т в Санкт-Петербурге (2Т Банк). Центробанк принял ...

Отозвана лицензия у банка Волга-Кредит

Отозвана лицензия у банка Волга-Кредит Приказом Центробанка от 30 декабря 2014 г. № ОД-3738 отозвана ...

Центробанк жалоба на банк электронная почта

Как написать жалобу в ЦБ на банки 11 июня 2018, 18:54 На какие действия банка ...

Центральный банк, как главный элемент банковской системы

Центральный банк, как главный элемент банковской системы Центральный банк страны является главным элементом банковской системы ...

Центральный банк РФ: частная или государственная лавочка?

Последнее время в русскоязычном интернете стало бытовать мнение, что Центральный банк Российской Федерации – это ...

Центральный банк РФ: частная или государственная лавочка: dzhi_ai

Центральный банк РФ: частная или государственная лавочка? Последнее время в русскоязычном интернете стало бытовать мнение, ...

Рейтинг@Mail.ru