Главная » Банки » Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Когда человек обращается за кредитом, он ищет наиболее выгодные условия. При оформлении займа приходится нести как прямые расходы по оплате процентов, так и дополнительные – в виде комиссий, страхования, оценки имущества и пр.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Банкам интересна, прежде всего, платежеспособность заказчика. Кредитование проводится при определенных условиях, с которыми можно согласиться, подписав контракт, или отказаться, не получив финансирования.

Страхование – это добровольная услуга, выступающая гарантией возврата заемных средств. Если договор уже заключен, иногда можно аннулировать страховку, расторгнув обязательства со страховщиком. Ставить финансовое учреждение в известность не обязательно. Это позволит существенно сэкономить свои средства. Насколько эффективен страховой инструмент для потребителя и как законно отказаться от данной опции, не потеряв статуса добропорядочного заемщика? Лучше изучить нюансы вопроса до того, как подписаны договорные обязательства.

Зачем и кому необходима страховка?

Кредиты имеют разное назначение и делятся на товарные, потребительские, ипотечные и автомобильные. Банк считает, что для каждого вида необходим определенный тип страхования.

  • Потребительские – от потери работы и личное (жизни и здоровья).
  • Ипотечные – от потери работы, личное, от порчи имущества, титула.
  • Автомобильные – КАСКО, личное, от потери работы.

Для чего вообще страховой документ, если речь идет о потребительском займе, когда нет залогового имущества? А для того, чтобы снизить риски финансовой структуры и в любом случае обеспечить выплату денег. Страхуется платежеспособность и при любом раскладе, будь то болезни или увольнение, обеспечивается возврат денежных средств. Банк получает полное (иногда частичное) возмещение задолженности, включая все набежавшие проценты, а заемщик – возможность рассчитывать на погашение долгов в рамках заключенного соглашения со страховщиком. Важный нюанс – перечень страховых рисков, от которого зависит, кто в конечном итоге будет осуществлять платежи.



Можно ли отказаться от страховки по кредиту

А людям какая выгода? Ведь личное страхование защищает от форс-мажоров, которые встречаются в редких случаях, а платят за это все. И немало платят, порой размер оформления полиса достигает до 30 % от итоговой задолженности. Мягко говоря, недешевое удовольствие, и для человека, влезающего в долги, сильно «бьет по карману».

Оформление или отказ

Страхование – это не так просто, как кажется на первый взгляд. При наступлении любого страхового случая компания с дотошностью выясняет все подробности ситуации и может найти причину, чтобы не погашать долг. Тогда зачем же было оплачивать страховку?

Большинство банков придерживаются определенных планов, за выполнением которых тщательно следят. К примеру, зарплата сотрудников чаще всего напрямую зависит от того, достигнут план продажи сопутствующих услуг или нет. На практике это выглядит так: сотрудник учреждения настойчиво предлагает клиенту заключить страховое соглашение. Если человек не соглашается, проводится психологическая обработка потенциального заказчика, манипулируя тем, что при отказе кредит не будет одобрен.

На самом деле, если Вам откажут, то, скорее всего, по другой причине и при наличии прочих дополнительных обстоятельств – плохая кредитная история, подделка справки о доходах, недостаточно высокий заработок.

В этом отношении лоялен Сбербанк, где при обращении за потребительским кредитом, страховаться или нет, решает сам клиент. Сумма составляет около 3 % от общего долга.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Действуем по закону

Поинтересуйтесь о необходимости страхования на стадии подписания контракта, а не после его заключения. Часто заемщика обманом вынуждают соглашаться на дополнительную опцию, между тем, как по закону, она не обязательна. Чтобы избежать переплат, следите за суммой платежей, самостоятельно делая расчет. Если это сложно, попросите банковского работника сделать распечатку вычисления, в которой должна указываться сумма погашения основного кредитного долга и начисленных процентов, а также суммы дополнительных комиссий.



Согласно законодательству (статья 935 Гражданского Кодекса) страховые услуги жизни или здоровья – добровольные и при желании от них можно отказаться. При этом, насчет залогового страхования при ипотечном или автокредитовании, правовые нормы содержат противоположное мнение, которое обязывает залогодателя застраховать приобретаемое имущество (Закон об ипотеке, стат. 31). В этой связи, можно исключить страховку жизни и здоровья, оставив только имущество.

Наметившаяся тенденция на отказы от страхования привела к появлению во многих банковских организациях новых предложений по кредитованию без подписания страхового договора, но с повышенной ставкой от 3 до 10 % годовых. Также есть альтернативные программы с оформлением полиса на один предмет – например залога для ипотеки. Или кредиты с увеличенной комиссией за выдачу. Как результат, чаще оказывается, дешевле выплатить страховку.

Даже после заключения соглашения и получения займа клиент может расторгнуть страховой договор. В некоторых банках, среди них ВТБ 24, сотрудники сами озвучивают возможность отказаться от данной опции при соблюдении графика погашения платежей в течение полугода. Для прекращения действия полиса потребуется написать заявление. А по ипотечному кредитованию нередко предоставляется возможность не пролонгировать полис, если заемщик дает дополнительное поручительство или залог.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Что делать, если банк не предлагает расторгнуть страховку:

Попробуйте проявить инициативу и обратиться в кредитный отдел финансовой структуры – изложите свои требования в заявлении на отказ, попросив пересчитать общую стоимость кредита. Многие организации идут навстречу потребителям, назначая перерасчет.



Важно! Раньше полугода вряд ли получится расторгнуть соглашение, а после того, как действие полиса прекратится, на сумму остатка по долгу может быть установлен повышенный процент.

Подайте заявление в суд – для этого подготовьте все документы: кредитный и страховой договора, отказ банка в письменной форме. Если же полис Вы не подписывали, укажите и этот факт, чтобы проверить подлинность подписи. Если Вас обманным путем вынудили оплатить услугу, в качестве доказательств суды охотно принимают диктофонные записи разговоров с менеджерами. Также с претензией можно обратиться в Роспотребнадзор и ФАС (Федеральную Антимонопольную Службу).

Важно! Помните, что процентная ставка остается неизменной, если по договорным условиям не идет речь о повышении в случае отказа. Отстоять интересы можно, и суды идут навстречу, если Вас заставили обманным путем оформить страховку, не предусмотренную в договоре. Но для начала обратитесь с претензией к руководителю.

Рассмотрим другую ситуацию: Человек подписывает все бумаги, а в договорных условиях предусмотрено оформление полиса. Есть ли смысл при этом обращаться в судебные органы? К сожалению, здесь не такая однозначная судебная практика. Скорее всего ВАС встанет на сторону банка, так как действия признаются правомерными. По сути, у заемщика был выбор – оформлять страховку или нет. И даже если суд примет сторону клиента, он получит пересмотр ставки в большую сторону.

Еще несколько советов

  • Досконально изучите все пункты контракта, в особенности, написанные мелким трудночитаемым шрифтом. За разъяснением неясностей обращайтесь к сотруднику банка или к юристам.
  • Заблаговременно уточните, можно ли отказаться от страхования, к чему это приведет, в частности не увеличится ли процентная ставка.
  • Проанализируйте предложения нескольких банков для сравнения.
  • Если Вас уведомляют о повышении процентов при отказе от страхового полиса, а в условиях не предусмотрен этот пункт, финансовая организация не вправе в одностороннем порядке производить подобные действия. Правда, кредитные учреждения стараются предусмотреть все и прописывают малейшие нюансы вплоть до санкций за несвоевременные страховые платежи.



Из всего вышеизложенного можно сделать следующие выводы. Во-первых, страховка – это не всегда зло для клиента. Если посмотреть на проблему под другим углом, приходит понимание, что есть и положительная сторона медали. Ведь при наступлении проблем, под удар попадают близкие люди. А когда речь идет о крупных суммах, страхование становится превентивной мерой.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Во-вторых, законодательство в этой сфере сырое и состоит из множества пробелов. Необязательную по сути процедуру сделали жестко обязательной. А удовольствие-то дорогое, к тому же увеличению цены сопутствует оформление полиса в компании, указанной банком, что способствует увеличению стоимости. Вот и выходит, что заемщик платит за страховку, за услуги представителя, и за компенсацию морального вреда. Таких примеров навязывания незаконных дополнительных комиссий очень много, и, если Вы столкнулись с подобным, помните, Ваши права нарушены (по Закону «О защите потребительских прав») и можно смело обращаться в судебные органы.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Заявление в банк о хищении денежных средств с карты претензия образец

Заявление в банк о хищении денежных средств с карты претензия образец Заявление в банк о ...

Заявление в банк о реструктуризации долга: образец

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец Когда заемщик решает воспользоваться заемными средствами в различных ...

Альфа-банк Максимум премиальное обслуживание клиентов

Среди множества финансовых услуг Альфа-Банка можно выделить новую программу «Максимум», которая была разработана для удобства ...

Заявление в банк о возврате удержанных денежных средств

Заявление в банк о возврате удержанных денежных средств Исковое заявление о возврате денежных средств с ...

Выборг-банк оставили без лицензии

Выборг-банк оставили без лицензии Банк России 7 сентября 2016 г. отозвал лицензия на осуществление банковских ...

Заявление в банк на возврат незаконно списанных денежных средств

Заявление в банк на возврат незаконно списанных денежных средств Образцы исковых заявлений и претензий о ...

Заубер Банк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. АО Заубер Банк небольшая по размеру активов кредитная ...

Заубер Банк, ОАО, Краснодар: официальный сайт, адрес

Могли бы вы порекомендовать услуги Заубер Банк своим друзьям? Спасибо за вашу оценку! Другие пользователи ...

Уменьшаем организационные риски при ипотечной покупке жилья

Сейчас большинство квартирных вопросов решается кредитным способом. Высокий уровень цен на рынке не позволяет обходиться ...

Заубер Банк – рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Краснодаре

Отделения и банкоматы Заубер Банк в Краснодаре на карте Подпишись на ежедневные новости Заубер Банк ...

Заубер Банк – Finrussia

ОАО Заубер Банк обладает лицензий Банка России №1614 от 22.01.1992. У банка имеется Лицензия на ...

Запускать – еще один онлайн-банк – нашим акционерам было неинтересно

Запускать “еще один онлайн-банк” нашим акционерам было неинтересно, — Андрей Козляр, Touch Bank Недавно в ...

Выбирать банк для получения зарплаты граждане смогут самостоятельно

Выбирать банк для получения зарплаты граждане смогут самостоятельно Гражданам хотят предоставить право выбора банка для ...

Что делать, если вам угрожают коллекторы

Банки не прощают долгов. Даже в самых безнадежных случаях, они стремятся хоть что-то выжать из ...

Запрос в центральный банк образец

Запрос в центральный банк образец. Как написать жалобу в центробанк россии по кредитам. Действия банка ...

Зао юниткредит банк реквизиты

Храма святых бессребренников космы и дамиана в шубине гор. Москвы московской епархии русской православной церкви ...

Порядок получения ипотеки в банке

Порядок получения ипотечного кредита Процесс получения ипотеки включает в себя семь этапов: обращение в банк ...

Закон Времени – Основатели – Модульбанка: Мы все время думаем, не вычеркнуть ли из названия слово – банк

Основатели Модульбанка : Мы все время думаем, не вычеркнуть ли из названия слово банк В ...

Задать вопрос про Московский Индустриальный банк онлайн

Если вы не нашли ответ, задайте вопрос нашему эксперту Аркановой Екатерине. Елена, информация о переводе ...

Задайте вопрос адвокату – Написать жалобу в цб рф на банк

Добрый вечер. Подскажите пожалуйста. Хочу написать жалобу в центр. Банк и в прокуратуру на банк. ...

Жаловаться на банк в центробанк, Юридическая мастерская

Образец заявления в Центробанк РФ на действия банка и коллекторов, рекомендации по заполнению и отправке ...

Жалоба на ООО БМВ БАНК в Прокуратуру – Как и куда написать жалобу

Жалоба на ООО БМВ БАНК в Прокуратуру ; официальный документ, устанавливающий требования клиента банка и ...

Жалоба на ООО БАНК ПСА ФИНАНС РУС в Прокуратуру – Как и куда написать жалобу

Жалоба на ООО БАНК ПСА ФИНАНС РУС в Прокуратуру ; официальный документ, устанавливающий требования клиента ...

Жалоба на неправомерные действия банка в цб

На что пожаловаться в Центробанк Жалоба онлайн Порядок обращения и рассмотрения электронных жалоб Как отправить ...

Рейтинг@Mail.ru