Главная » Автоюрист » Добровольное страхование автогражданской ответственности особенности договора

Добровольное страхование автогражданской ответственности особенности договора

Что такое ДСАГО

ДСАГО или ДАГО, ДГО, ДоСАГО, что одно и то же необязательный вид страхования. Этим он отличается от знакомого ОСАГО.

Выплаты получает, по условиям страхового полиса, пострадавшая сторона.

По обязательному виду страхования, денег на возмещение ущерба часто не хватает. Из компенсации вычитается сумма на амортизацию авто, что сильно уменьшает размер выплаты. Потерпевшие остаются со значительными убытками, восстанавливая авто за счет виновника аварии или самостоятельно.

В таком случае на помощь придет ДГО. Когда средств, выплаченных по ОСАГО, явно не хватает, их можно получить по дополнительной страховке. Как это работает? Рассмотрим на примере таблицы.

Добровольное страхование автогражданской ответственности особенности договора

Учтите, что реальный ущерб отличается от рассчитанного экспертами СК. Для наглядности, возьмем за реальный убыток сумму в 700 тыс. рублей. Для ОСАГО она превратится в 600 тыс. р. Примерная картина выплат будет выглядеть так:

Реальный ущерб Выплата по ОСАГО Выплата по ДСАГО Долг виновника ДТП
Только ОСАГО 700 тыс. р. 120 тыс. р. 580 тыс. р.
ОСАГО+ДСАГО (500 тыс.р.) 700 тыс.р 120 тыс. р. 500-120 тыс. р. учет износа роли не сыграл 200 тыс. р.
ОСАГО+ДСАГО (на 1 млн. с учетом износа) 700 тыс. р. 120 тыс. р. 600-120 тыс. р. 100 тыс. р.
ОСАГО+ДСАГО (на 1 млн. без учета износа) 700 тыс. р. 120 тыс. р. 700-120 тыс. р. Виновник ничего не должен

Сумма выплаты может доходить до нескольких миллионов. Лицо, имеющее такую страховку и ставшее причиной аварии, может полностью освободиться от выплаты компенсации пострадавшим.

Получается, что ДОСАГО дополняет ОСАГО, если сумма ущерба превышает лимит возможных выплат.

Правила ДСАГО

Правила любого типа страхования прописываются в заключаемом договоре. В ДГО одной стороной является страховая компания (СК). Другой клиент (страховщик).

Внимательно читайте соглашение. Не доверяйте никому, иначе, можете остаться без компенсации.

При заключении соглашения, необходимо знать какие ситуации не входят в страховой случай. Выплаты не производятся, если:

  1. ДТП совершено умышленно;
  2. Возник ядерный взрыв;
  3. Происходят военные действия;
  4. Идет Гражданская война или массовые беспорядки;
  5. Авто пострадало от воздействия радиации;
  6. При возникновении стихийных бедствий (если они не включены в договор);
  7. Транспортное средство конфисковано по решению суда.

Страховая компания возместит:

  1. Убытки, нанесенные имуществу или здоровью потерпевшей стороны;
  2. Ущерб, если в результате ДТП, пострадавший лишается дохода;
  3. Понесенные расходы, связанные с аварией;
  4. Судовые издержки при возникновении конфликтных ситуаций.

Ориентируйтесь на страховые случаи по ОСАГО. Эти же правила распространяются на ДАГО. Когда не хватает этой суммы, разницу придется выплачивать виновнику аварии. Не стоит экономить на заявленной сумме компенсации.

Не забывайте, что ДСАГО имеет срок действия. Обычно это год, но бывает и меньше от трех до девяти месяцев. Он должен совпадать со сроком страховки ОСАГО. Поэтому их предлагают заключать вместе.

Договор может быть расторгнут любой из сторон. СК признает соглашение недействительным, если оно содержит неполные или ложные сведения. Проверяйте вписанные данные. Водитель может разорвать сделку, если СК лишена лицензии. Если авто было продано или сменился владелец. Оговаривается в соглашении и размер премии, которую страховщик передает компании.

В договоре прописывается способ оплаты страховки. Если в рассрочку, то составляется график выплат. Указываются суммы и сроки внесения платы.

Неустойка

Бывают случаи, когда СК отказывается платить компенсацию, ссылаясь на неверные сведения в договоре. Не признает аварию страховым случаем.

По законодательству РФ, СК должна произвести выплаты не позднее 25 дней. Если суд признает вину компании, то за срыв сроков, они заплатят, за каждый просроченный день 3% от общей суммы. А государству штраф 50 тыс. рублей. Судебные издержки также возложат на них. Если правда на вашей стороне смело обращайтесь в суд.

Оформление полиса

ДОСАГО можно оформить двумя путями. Все зависит от правил установленных в конкретном СК. Чаще всего предлагается заключить этот вид страхования вместе с оформлением ОСАГО, как его расширенные функции. Но некоторые компании могут оказать услугу, как отдельный вид страхования, несмотря на то, что ОСАГО заключался с другой СК. Все же лучше оформлять все в одной компании. Потом будет проще получить возмещение ущерба.

Чтобы оформить полис, необходимы документы:

  • паспорт клиента;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • водительское удостоверение;
  • права собственности на автомобиль или ПТС.

Клиент пишет заявление. Предоставляет нужные документы страховому агенту. Оплачивает премию по квитанции.

На руки получает:

  • страховой полис (оригинал);
  • квитанцию об оплате;
  • правила страхования ДСАГО;
  • копию договора.
Проверяйте правильность внесенных данных. Внимательно прочтите соглашение. Когда речь идет о большой сумме, могут дополнительно осмотреть автомобиль. Все документы необходимо хранить до истечения срока действия. Возить их с собой необязательно.

Особенности СК

  1. Ресо-Гарантия предлагает услугу своим клиентам по обязательным видам страхования. Достоинством компании служит возмещение ущерба 100%. Износ деталей не учитывается. Ресо имеет дополнительные услуги для клиентов (аварийный комиссар, эвакуатор, техпомощь). Работают круглосуточно. Цена полиса зависит от суммы выплаты ущерба.
  2. СК Ренессанс считается одной из самых надежных. Предоставляет услугу клиентам, имеющим обязательный вид страхования в других компаниях. Гарантия выплаты компенсации 100%. Рейтинг надежности этой компании составляет А++.  Премия с клиентов берется маленькая. Документация оформляется за несколько минут. Размер взноса зависит от стоимости автомобиля, водительского стажа, возраста, размера суммы компенсации, срока действия соглашения.
  3. Ингосстрах. Условием заключения договора является обязательное страхование ОСАГО в их компании. Длительность действия добровольного вида страхования и обязательного совпадают. Дополнительных лиц вписывать нельзя. Производить выплаты могут с учетом лимита ОСАГО и без. Стоимость полиса зависит от цены автомобиля, водительского стажа, истории езды без аварий.
  4. Ресо-Согласие для клиентов предоставляет возможность оплаты в рассрочку, в кредит. Можно оформить полис удаленно. Работает с клиентами, заключившими ОСАГО в других компаниях.

Особенности договора

  1. ДОСАГО заключается по желанию клиента, при условии, что обязательные страховки уже есть. Поэтому его еще называют дополнением к ОСАГО.
  2. Условия сделки регламентирует СК. Общего для всех алгоритма оформления нет. Нюансы получения полиса следует узнавать у страхового агента компании.
  3. Цена договора не имеет определенных ограничений. Она зависит от требований СК к клиенту. От него зависит заявленная сумма страховки, которая может доходить до нескольких миллионов.
  4. Не забудьте уточнить, с учетом износа или без, работают СК. От этого зависит размер компенсации.
  5. После ДТП наступает действие обязательного вида страхования. Если этих средств не хватает, то ДСАГО. Поэтому удобнее всего эти договоры заключать с одной компанией. Проще будет получить возмещение ущерба.

Добровольное страхование автогражданской ответственности особенности договора

Тарифы и выплаты по ДСАГО

Твердых тарифных ставок на стоимость полиса или выплаты компенсации не существует. Каждая компания имеет свои правила и тарифы. Они формируются с учетом данных клиента и заявленной суммы. Чаще всего СК обращают внимание на:

Проанализировав эти данные, компания составляет соответственный тарифный план стоимости полиса.

Сроки

На сроки, по выплате компенсации пострадавшему от аварии, влияет своевременность обращения в компанию. Предоставление всех необходимых документов обеими сторонами ДТП.

С момента аварии, в пятидневный срок (или в 15, если ДТП произошло далеко) необходимо известить компанию о произошедшем. Предоставить полный пакет документов для признания страхового случая.

Эти сроки уточняйте у агента. В некоторых компаниях на это выделено только 3 дня (о чем замалчивается). Опоздавшим можно отказать в выплате. Предусмотрите все заранее.

Виновник аварии должен представить:

  1. Оригинал и копию страховки;
  2. Документ на право управления транспортным средством (копию);
  3. Копию паспорта или документа, удостоверяющего личность:
  4. Справку о ДТП и перечне повреждений:
  5. Копию протокола, составленную на месте аварии (если есть);
  6. Постановление об административном нарушении, если есть (копию);
  7. Справку медицинского освидетельствования (копию).

Пострадавшая сторона предоставляет:

  1. Заявление на выплату компенсации;
  2. Копию документа, удостоверяющего личность (паспорт);
  3. Документы, подтверждающие участие в ДТП;
  4. Права на автомобиль;
  5. Документ об аварии;
  6. Справки протоколов из ГИБДД о совершенном правонарушении и заведенного дела об аварии (копии).

После проверки документов, компания перечисляет сумму компенсации на счет пострадавшей стороны.

В договоре ДСАГО установлена франшиза. Сроки страховки обязательного и добровольного страхования должны совпадать.

Недостатки ДСАГО и возможные сложности

  1. Это не самостоятельный вид страхования. Он может действовать только в связке с ОСАГО. Страховыми случаями признаются те ДТП, которые признаны этим договором.
  2. В связи с тем, что четкого регулирования тарифов нет, их составляет СК по своему усмотрению. Это может ввести в заблуждение клиента. Недобросовестные страховщики используют некомпетентность водителя в своих интересах.
  3. Причиной невыплаты компенсации может стать разброс заключенных полисов по разным компаниям. Для надежности страхуйтесь в одной СК.
  4. Дополнительный вид страхования не имеет строгих требований к оформлению. Поэтому необходимо самим вникать во все пункты договора, чтобы не попасть в заведомо недействительные условия исполнения.
  5. В связи с ужесточением контроля за СК, многие стали весьма осторожны в своей деятельности. Обмануть наивного клиента стало труднее. Придумываются хитрые юридические ходы, которые впоследствии станут причиной отказа в выплате. Поэтому будьте предельно внимательны. Не дайте повода отказать в выплате.
  6. Много споров возникает о правильном применении безусловной франшизы. Некоторые компании могут применять двойное вычитание этой суммы из компенсации за ущерб. Прежде чем подписать соглашение, вникните в правила СК по этому вопросу.

Брать или не брать

Дать 100% положительный или отрицательный ответ на этот вопрос невозможно. Взвесить все за и против можете только вы сами. Многое зависит от личных финансовых возможностей. От опыта вождения. От дорог, по которым чаще всего приходится ездить. Интенсивность движения и т. д.

Необходимо учитывать все нюансы составления соглашения. Чтобы ДСАГО не превратился в фикцию.

Водители, которым довелось воспользоваться ДСАГО, оценили его достоинства. Они советуют воспользоваться подобным предложением. Другие уверяют, что таких ситуаций на дорогах возникает ничтожно-малое количество. Поэтому нет необходимости обременять семейный бюджет дополнительным видом страхования.

Блиц-советы

Сколько бы ни разбирали теорию выплат по ДСАГО, практика всегда вскроет неучтенные реалии. Поэтому дадим небольшие советы тем, кто решит воспользоваться этим видом страхования.

Чтобы был эффект от заключенной сделки, всегда придерживайтесь следующих правил:

  1. Приобретая полис, уточняйте, учитывается износ или нет. Разницу в компенсации иногда придется оплачивать виновнику ДТП.
  2. Страховая сумма должна быть не меньше миллиона. Стоимость полиса будет выше, но шансы на реальное возмещение увеличатся в несколько раз.
  3. Отобрав для себя несколько компаний, проверьте отзывы о них клиентов. Это самая достоверная оценка работы СК. Потом только начинайте с ней сотрудничать.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Самая дешевая страховка ОСАГО: рейтинг компания

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности. Такая формулировка считается понятной и легко воспринимающейся для граждан. Приобретая данный страховой полис, гражданин, может быть уверен в поддержке страховой компанией в случаи таких неприятностей, как ДТП.

Восстановление прав при утере пошаговая инструкция

Потеря водительского удостоверения – ситуация, мягко говоря, не из приятных, но случиться может с каждым водителем. Неважно как ваше удостоверение пропало, потеряли ли вы его или у вас его украли, главное теперь то, что вы теперь не можете пользоваться своим транспортным средством, ведь за вождение без документов вам грозит немалый штраф.

Как оплатить госпошлину за права способы оплаты через интернет

Основные способы оплаты 1. Оплата через кассу Сбербанка Оплата государственной пошлины является процедурой, предшествующей замене старых или получению новых водительских прав.

Как поставить автомобиль на учет в ГИБДД необходимые документы

Постановка на учет авто и выдача номерных знаков не менее ответственная процедура, чем получение, например, паспорта. За езду без регистрации к автомобилистам предъявляются жестокие санкции, штрафы.

Как можно оформить дарственную на машину

Дарение любой собственности, в том числе и автомобиля, является передачей правовых возможностей, связанных с движимым имуществом. Одно лицо передает другому лицу (родственник, знакомый, незнакомый) такие права безвозмездно.

Пленка для номеров от камер отзывы автовладельцев

Стоит ли клеить пленку на номера для защиты от камер ГИБДД Практически на всех дорогах стоят полицейские радары автоматического определения скорости, которые весьма проблематично заметить в нужный момент.

Где можно поменять права пошаговая инструкция получения прав

Порядок замены водительского удостоверения При возникновении вышеперечисленных причин появляется вопрос о порядке замены прав. Ранее для того, чтобы вам выдали обновленные водительские права, нужно было сдавать экзамен по теории на знание ПДД.

Когда отменят транспортный налог отношение налогоплательщиков

Транспортный налог – отмена неизбежна или есть шанс Многих налогоплательщиков и владельцев транспортных средств интересует актуальный вопрос, насколько реальна в обозримом будущем отмена транспортного налога? Предпосылки для этого действительно имеются, поскольку в конце прошлого года некоторые государственные корпорации и ряд депутатов Госдумы также задались этим вопросом и выдвинули на рассмотрение соответствующий законопроект.

Рейтинг самых угоняемых машин в России: как защитить свой автомобиль от угона

Статисты выделяют несколько причин, из-за которых были угнаны автомобили у владельцев, а именно: Подразумевается угон с целью дальнейшей коммерческой продажи (это, и перепродажа машины перекрашенную, и перебитую, разобранную по запчастям); Угон с целью развлечения – чаще всего угоняются элитные авто дабы потом их уничтожить либо оставить где-то в безлюдном месте; Угон по заказу третьих лиц (больше относятся необычные машины, а авто с некими индивидуальными параметрами, такими как особенный салон либо невероятно дорогой двигатель). Также существуют ряд параметров, по которым автоугонщики выбирают тип транспортного средства, но это очень неточные данные, поэтому они были упущенные в этой статье.

Проверка авто на ДТП различные способы

На сегодняшний день огромное множество мошенников, которые в своей жизни зарабатывают продажей битых (качественно отреставрированных) автомобилей. Потому очень важно знать и уметь пользоваться специальными онлайн-сервисами, которые формируют специальные списки битых и поврежденных машин, побывавших в аварии.

Оставление места дтп наказание по КоАП

Наказание за оставление места происшествия Очень многие люди, задумываются над вопросом, что же будет, если скрыться с места ДТП, аварии бывают разные и сам факт отсутствия на месте аварии многие расценивают как должное, считая, что они не обязаны ждать сотрудников ГИБДД для разрешения спора, а вправе самостоятельно все разрешить.

Механическое транспортное средство основные виды

Основные виды транспортных средств Автотранспортное средство – это специальное устройство, которое создано для транспортировки грузов и людей на относительно далёкие расстояния по дорогам.

Сколько составляет штраф за езду без страховки

Многим автомобилистам интересен вопрос о том, как их могут наказать или оштрафовать за езду без страхового полиса ОСАГО, или если водитель в него не был вписан. А также при истекшем сроке годности.

Штраф за пресечение двойной сплошной законодательная база

Какой штраф предусмотрен за пересечение двойной сплошной Пересечение двойной сплошной линии является одним из опасных несоблюдений строгих правил дорожного движения.

Штраф за езду без номера практические советы

Езда без номера спереди, сзади, или вообще – грубейшее нарушение ПДД, влечет непременно к административной ответственности, в некоторых случаях – к лишению прав. Что такое номерной знак и зачем он нужен Номерной знак – государственный регистрационный знак, наличие которого обязательно для всех механических ТС, кроме троллейбусов, трамваев и мопедов.

Независимая экспертиза автомобилей после ДТП: порядок проведения

Когда наступила ситуация, что сумма ущерба совершенно не совпадает с растратами на ремонт транспортного средства, тут надо действовать, причем очень быстро. Конечно, нанять эксперта в ваших интересах, но это влетит вам в копеечку.

Зона действия знака Остановка запрещена: исключения из правил

Что говорят ПДД В соответствии с правилами дорожного движения описанных в п. 3.27 отметка «Остановка запрещена» выглядит как синий круг на красном фоне ион перечеркнут крест-накрест красными линиям.

Проверить штраф по постановлению различные способы

Как можно проверить наличие штрафа по постановлению Штрафы за нарушение ПДД – всегда актуальная и обсуждаемая тема. Конечно, многим административная ответственность кажется чем-то не особенно важным, но это не так, ведь она может принести немалые проблемы, если ее игнорировать и не оплачивать штрафы.

Можно ли на материнский капитал купить машину: условия для покупки

Разрешено ли использовать материнский капитал на покупку машины Несмотря на мнение большинства граждан и их многочисленные просьбы в настоящее время так и не был принят закон, разрешающий куплю автотранспортного средства на материнский капитал на федеральном уровне.

Как проверить наличие штрафов гибдд пошаговая инструкция

Как проверить штрафы онлайн Нужно сразу сказать, что это один из самых удобных видов проверки наличия нарушений. Потому что он абсолютно бесплатен, и не требует выезда из дома.

ДТП с участием пешехода как определить виновного

Возможные причины ДТП с участием пешехода Существует пять основных причин, приводящих к транспортному приключению. Авария по вине водителя транспортного средства.

Штраф за просроченные права способы избежания наказания

Размер штрафа за просроченные права Из положений КоАП РФ следует, что управлять транспортным средством, без сопутствующих документов, не разрешено. За подобное правонарушение предусмотрено административное наказание, в виде предупреждения или денежного штрафа.

Как сдать машину на утилизацию полезные советы

Какое авто можно сдать на утилизацию Однако, сразу стоит сказать, что не все авто можно сдать на утилизацию. Автомобиль должен соответствовать следующим критериям приема: Машина на переработку приниматься исключительно в полной комплектации.

Договор аренды автомобиля между физическими лицами: как грамотно составить

Как составить грамотный договор аренды авто В рамках активно развивающихся рыночных отношений в нашей стране все большее количество людей предпочитают сдавать свое личное транспортное средство в аренду, так как такое занятие является довольно-таки прибыльным.

Рейтинг@Mail.ru