Главная » Ваш юрист » Все о кредитной истории

Все о кредитной истории

Сегодня, чтобы стать заемщиком банка, нужно иметь не только стабильную заработную плату, но и положительную кредитную историю. Как происходит формирование кредитных историй? Каким законодательным актом регулируется работа бюро кредитных историй? Как потенциальный заемщик может узнать о своей кредитной истории? Об этом читайте в нашей статье.Каждый из нас является потенциальным заемщиком банка, а значит имеем возможность оформить кредит на свои нужды. Однако, для того, чтобы без проблем получить займ в финансовой организации, необходимо иметь хорошую кредитную историю, которая формируется на основании выплат по ранее взятым кредитам.

Определение кредитной истории и порядок формирования прописаны в законодательных актах:

  • Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях в РФ» от 30.12.2004г.
  • Информационное письмо ФСФР России от 01.08.2013 N 13-СХ-11/28963 «О формировании кредитных историй».

Само понятие «кредитная история» есть информация, характеризующая исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, заемщиком может выступать, как физическое, так и юридическое лицо. Источником формирования кредитных историй является организация, которая выдала кредитный займ, она же подает сведения в Бюро кредитных историй.

В свою очередь Бюро кредитных историй – официальное юридическое лицо, оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй пользователей, а также по предоставлению кредитных отчетов.



Пользователь кредитных историй – юридическое лицо, которое на основании письменного согласия заемщика, получает кредитный отчет для заключения кредитного договора.

Кредитный отчет представляет собой документ, содержащий сведения о кредитной истории потенциального заемщика, и который предоставляется по запросу пользователя. Информация о кредитной истории также может быть предоставлена иным лицам, обладающим соответствующим правом.

Статьей 4 Федерального закона ФЗ №218 определена форма кредитной истории потенциального заемщика, в которую включены три части:

  1. Титульная, в которой содержатся основные сведения, в частности фамилия, имя, отчество, паспортные данные, ИНН – если речь идет о физическом лице, наименование организации, фактический и юридический адрес места нахождения и иные реквизиты – для юридического лица.
  2. Основная, содержащая информацию по всем ранее принятым на себя обязательствам заемщика, в частности о размере и сроках погашения кредитных займов, изменения кредитных договоров, сведения о наличии судебных разбирательств по кредитным долгам. Кроме того, в этой части кредитной истории содержится дополнительная информация о заемщике, к примеру, сведения о регистрации ИП (для физических лиц) или о банкротстве или реорганизации (для юридических лиц). Сюда же может быть включен индивидуальный рейтинг заемщика, который рассчитывается на основе правил и методик, утвержденных соответствующим БКИ (Бюро кредитных историй).
  3. Дополнительная часть. Включает в себя сведения об источнике формирования кредитной истории, а также о ее пользователях.


Кредитная история может содержать информацию обо всех изменениях, включенных в поданные сведения.

Кредитная история является таковой только при наличии всех трех составляющих частей.

Формирование кредитных историй: основа и порядок

Формирование кредитной истории заемщика происходит за счет сложения нескольких факторов. В первую очередь, источник формирования кредитной истории (то есть банковская организация), действуя на основании договора об оказании информационных услуг и письменного согласия заемщика, предоставляет всю имеющуюся о заемщике информацию в Бюро кредитных историй. Также, важно отметить, что в соответствии со ст. 6 ФЗ-№218 кредитные отчеты по кредитной истории из БКИ могут быть предоставлены: пользователю и субъекту кредитной истории, Центральному каталогу кредитных историй, суду и определенным органам исполнительной власти.

Пользователю и субъекту кредитной истории информацию из Бюро кредитных историй может быть предоставлена только на основании договора о предоставлении информационных услуг и при наличии письменного согласия на получение кредитного отчета субъекта. Срок действия документа, подтверждающего согласие на получение сведений от заемщика, составляет 1 месяц. Основная часть кредитной истории может быть предоставлена пользователю на основании запроса, в котором содержатся полные сведения о субъекте запрашиваемой кредитной истории из ее титульной части.

Потенциальный заемщик вправе получить кредитный отчет исключительно по своей кредитной истории, выполнив соответствующий запрос. Кредитный отчет будет предоставлен ему в письменной или электронной форме в срок, не превышающий 10 дней со дня подачи запроса в БКИ. Получить кредитную историю заемщик вправе бесплатно не более 1 раза в год, и за отдельную плату – неограниченное количество раз.



Заемщик может оспорить сведения, содержащиеся в полученном кредитном отчете, предоставив соответствующие факты и доказательства.

Кредитная история заемщика – физического лица: как проверить

В настоящее время, получение сведений из Бюро кредитных историй о потенциальном заемщике является актуальной процедурой. Для того, чтобы не выдать кредит недобросовестному заемщику и в дальнейшем избежать передачи сведений в коллекторские бюро в целях «выбивания» кредитного долга, лучше провести предварительную проверку кредитной истории и отказать в выдаче займа.

Получить свою кредитную историю заемщик может самостоятельно следующими способами:

  • Отправив соответствующий запрос по электронной почте. Для этого необходимо процедуру идентификации на официальном сайте НБКИ, предоставив полные сведения о себе. Затем заполнить запрос на получение кредитного отчета.

Важно! Подпись заявителя на заполненном запросе должна быть заверена нотариально.

В случае, если ранее в течение текущего года кредитный отчет уже получался заемщиком, необходимо приложить скан квитанции, подтверждающий оплату услуги. В 2016 году размер повторного кредитного отчета составляет 450 рублей. Срок рассмотрения заявки составляет 10 рабочих дней.

  • Отправив запрос почтовым отправлением. В официальный офис НБКИ можно отправить телеграмму с указанием полных сведений о заемщике (ФИО, дата и места рождения, адрес, контактный телефон, паспортные данные). Подпись заверяется почтовым работником. Кредитный отчет отправляется заемщику по указанному в телеграмме адресу.
  • Можно получить кредитный отчет при личном обращении в региональное бюро кредитных историй. Отметим, что в данном случае такая услуга является платной, но не требует нотариального заверения подписи заемщика.



Получить сведения о том, в каком именно БКИ хранится кредитная история заемщика можно через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), которым располагает специальное подразделение Банка России, занимающееся хранением и поиском по базе данных кредитных историй.

Самые читаемые:

Особенности заключения брачного договора
СодержаниеПонят...
Повышение пенсионного возраста в МВД РФ в 2016-2017 году
Пенсионеры явля...
Порядок ведения кассовых операций в РФ ответственность и штрафы
Законное рег...
Удостоверение брачного договора у нотариуса и стоимость услуги
Имущественные п...
Заявление за свой счет на один день правила составления
Определение пон...
Как прописаться в квартире собственника?
С целью того, ч...
Что собой представляет договор мены земельного участка и как он оформляется?
Собственник зем...
Семейное право об основных понятиях расторжения брака
Мужчина и женщи...
Перечень документов для алиментов: соглашение, расписка и справки
Причин для расс...
Порядок регистрации договора аренды нежилого помещения в Росреестре
Договор аренды ...
Все нюансы договора безвозмездного пользования жилым помещением
Согласно законо...
Где смотреть серию и номер полиса ОМС советы по использованию полиса
В Конституции Р...
Оформление аренды земельного участка сельхозназначения и образец договора к данной сделке
Далеко не кажды...
Купля-продажа земельного участка: законодательные нормы, стоимость сделки, налоги
Купить или прод...
Платят ли пенсионеры налог с продажи квартиры, если она была менее 3 лет в собственности?
Платят ли пенси...
Госпошлина за развод в 2016году
СодержаниеСколь...
Полис ДМС в Ренессанс Страхование преимущества и бонусы
История созд...
Сколько квадратных метров положено на каждого человека?
Несмотря на то,...
Как расторгнуть договор купли-продажи квартиры?
Расторжение дог...
Сколько стоит оформить дарственную на квартиру?
Стоимость оформ...
Образец заполнения табеля учета рабочего времени нюансы заполнения
В каждом предпр...
Раздел квартиры при разводе, если есть несовершеннолетние дети
СодержаниеРазде...
Формула производительности труда требования для точного расчета
Производительно...
Отказ от прививки от гриппа в 2016 году – бланк заявления
Отказ от привив...
Календарь праздников и официальных выходных на 2016 год
В 2016 году зап...
Можно ли купить дом, квартиру или автомобиль за материнский капитал?
Деньги, выдавае...
Какие документы нужны для выписки из квартиры?
Общий список до...
Как проверить страховой полис ОСАГО по номеру практические советы
Начиная с 2003 ...

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Образец договора дарения на долю в квартире

Законодательная база Часто возникает вопрос: передать своим родственникам имущество в наследство или оформить на них ...

Таблица налога на лошадиные силы формула расчета

Налог на лошадиные силы: общая информация Налог на лошадиные силы это ежегодная плата за эксплуатацию ...

Когда можно садиться за руль после употребления алкоголя?

Влияние алкоголя на реакцию водителя Вождение транспортного средства в состоянии алкогольного опьянения можно назвать настоящим ...

Использование материнского капитала на что можно потратить сертификат маткапитала?

Одним из государственных инструментов, направленных на повышение рождаемости в России, является сертификат материнского капитала, который ...

Порядок общения с ребенком после развода по закону

Содержание Как законодательно защищены права несовершеннолетних при разводе? С кем после развода останутся сын или ...

Будет ли с 1 января 2017 года индексироваться пенсия работающим пенсионерам в России? Последние новости из Госдумы

Последние новости об отмене второй индексации вряд ли кому-то из российских пенсионеров пришлись по душе. ...

Как делится по закону квартира при разводе, если собственник жена

Раздел имущества при прекращении брачных отношений для рядовых россиян тема, полная заблуждений, вызывающая массу страхов, ...

Как узнать задолженность по квартплате по адресу основные способы

Что входит в коммунальные услуги Прежде всего речь идёт об оплате предоставляемых коммунальных услуг: Водоснабжение ...

Каким образом и где получить справку об отсутствии судимости в Москве

Если вам потребовалось получить справку о несудимости в Москве, то сделать это не составит труда ...

Как выписать из квартиры бывшего мужа или жену?

По привычке мы всё ещё говорим – прописаться, выписаться. С точки зрения представителей закона говорить ...

Мошенничество при продаже квартиры

В сфере купли-продажи объектов недвижимости такой вид преступления, как мошенничество, очень распространен. В нашей статьей ...

Материальная помощь населению от государства: выплата субсидий на оплату коммунальных услуг

Субсидия имеет целевой характер. Она является полным или частичным возмещением оплаты коммунальных услуг. Сначала гражданин ...

Оформление договоров дарения доли или комнаты в коммунальной квартире

Словосочетание «коммунальная квартира» у большинства взрослых людей вызывает устойчивую ассоциацию с советской действительностью первой половины ...

Как и в каком размере предоставляются льготы по оплате коммунальных услуг для инвалидов

Часто в жизни люди оказываются в сложных ситуациях из-за проблем со своим здоровьем или здоровьем ...

Стоит ли покупать недвижимость в Испании в 2016 году

Многочисленные средства массовой информации в Испании строчат о кризисе, который привел к падению спроса на ...

Возврат НДФЛ при покупке квартиры, образец заявления, оформление и стоимость услуги

Для того чтобы помочь гражданам с покупкой собственного жилья, была предусмотрена возможность возврата НДФЛ. Подобная ...

Как приватизировать комнату в общежитии?

Не у всех людей имеется возможность жить в просторной квартире. Многим гражданам нашего государства до ...

Федеральный закон о прокуратуре РФ

Федеральный закон о прокуратуре Российской Федерации структура, общие положение, комментарии по разделам и статьям. Возможность ...

Нет ошибкам: как правильно сдать квартиру без посредников и как оформить сделку

Для начала стоит определиться, а кто же имеет право сдавать в аренду жилые помещения? В ...

Можно ли оспорить завещание на наследство после смерти завещателя: в какой срок, в каких случаях и как это сделать?

Составляя завещание, волеизъявитель решает, кто из его близких достоин получить наследство. Однако довольно часто родственники ...

Что нужно для развода в ЗАГСе по обоюдному согласию?

Иногда распадаются даже самые крепкие семьи и парам приходится не только переживать душевный кризис, но ...

Претензия в страховую компанию по КАСКО порядок действий

Страхования КАСКО это надежный и верный способ, чтобы оградить себя сразу от большого количества ненужных ...

Кадастровый паспорт на дом, как выглядит и как его заказать

Кадастровый паспорт на дом – это официальный документ, выдаваемый государственной кадастровой палатой, который подтверждает существование ...

Долг за квартиру что делать в такой ситуации?

Что делать, если квартира продана с долгами Очень часто можно услышать истории о том, что ...

Рейтинг@Mail.ru