Главная » Банки » Кредитная история: образец, срок хранения, влияние просрочки, получение отчета

Кредитная история: образец, срок хранения, влияние просрочки, получение отчета

Кредитная история

Кредитная история это информация об исполнении заемщиком (субъектом кредитной истории) принятых на себя обязательств по кредитным договорам, которая формируется и хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

Порядок формирования, хранения и предоставления кредитной истории (КИ) регламентируется Федеральным законом N 218-ФЗ от 30.12.2004 О кредитных историях;.

Согласно п. 3.1 ст. 5 настоящего закона, кредитные организации, а с 1 июля 2014 года и микрофинансовые организации, должны передавать информацию о платежном поведении своих клиентов хотя бы ы одно бюро включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения на то согласия самих заемщиков.

Как выглядит кредитная история

Кредитная история состоит из трех частей (это разделение представлено и описано в статье 4 упомянутого закона):

Кредитная история: образец, срок хранения, влияние просрочки, получение отчета

  1. Титульная. В ней содержатся сведения о заемщике, а именно: персональные данные (ФИО, дата и место рождения, гражданство, пол), данные паспорта (серия, номер, кем и когда выдан) или иного документа удостоверяющего личность, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), номера телефонов (домашний, рабочий, сотовый).
  2. Основная. В этой части содержаться следующие сведения (при их наличии): два адреса (первый место регистрации, второй место фактического проживания заемщика), сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, информация об обязательствах заемщика (сумма и сроки исполнения обязательства, сроки уплаты процентов). Здесь же указывается: полная стоимость кредита, форма обеспечения возвратности кредита (залог, поручительство, банковские гарантии), решение суда о взыскании с должника денежных сумм за неисполнение обязательств по оплате жилого помещения, коммунальных услуг и услуг связи, неуплату алиментов.
  3. Дополнительная (закрытая). В дополнительной части содержатся сведения о пользователях кредитной истории. Тут указывается кто (физическое или юридическое лицо), когда и по какому поводу делал запрос в БКИ на получение данного кредитного отчета. Закрытой эта часть именуется потому, что она предоставляется отдельно, то есть для ее получения нужно направлять в БКИ специальный запрос (п. 13. ст. 6 упомянутого закона).



Срок хранения кредитной истории

Кредитная история хранится в течение 10 лет со дня последнего изменения информации в ней. По истечению этого срока кредитный отчет аннулируется, или по-простому удаляется (ст. 7 п. 1 упомянутого закона).

Как просрочка отражается на владельце кредитной истории

Каждый владелец кредитной истории имеет свой кредитный рейтинг. При отсутствии просроченных платежей этот рейтинг вырастает, при их допущении падает, однако то насколько сильно он упадет, зависит от длительности просрочки:

  • Просрочка до 5 дней. Практически никак не отражается на кредитном рейтинге заемщика. Такая просрочка расценивается абсолютно всеми банками как техническая;, то есть кредиторы, не задумываясь, выдают кредиты таким клиентам.
  • Просрочка от 6 до 29 дней. Не сильно понижает рейтинг. Большинство банков кредитует владельцев таких кредитных историй. Однако если количество просрочек будет возрастать в будущем кредит могут и не дать.
  • Просрочка от 30 до 89 дней. Весьма ощутимо снижает рейтинг заемщика. Владельцам таких КИ откажет в выдаче кредита большинство банков. Более того, данная категория граждан рискует столкнуться с коллекторским агентством, поскольку как сообщает Национальна ассоциации профессиональных коллекторских агентств;, уже с начала 2014 года ряд банков стали практиковать передачу коллекторам портфелей с просрочкой от 45 дней, а не от 90 или 60 дней, как это было ранее.
  • Просрочка от 90 дней. Кредитный рейтинг таких заемщиков падает до низов. При том, мало того что их кредитная история практически безвозвратно испорчена, им придется, день ото дня общаться с приставами и коллекторами.


Как получить кредитную историю

Чтобы получить кредитную историю нужно:

  1. Узнать в каком бюро хранится кредитная история. Дело в том, что сегодня по стране действует порядка 26 БКИ, а вместе с тем кредитная история одного отдельно взятого заемщика может храниться одновременно в нескольких из них, притом не факт что это будет дублирующая информация. Чтобы получить такого рода информацию заемщику необходимо направить соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт ЦБ РФ.
  2. Направить запрос на получение кредитного отчета в соответствующее бюро.

В свою очередь получить кредитную историю можно следующими способами:

  • Через Интернет. Посетив сайт компании, зарегистрировавшись, пройдя идентификацию личности и заказав в конечном итоге услугу в режиме онлайн (подробнее о получении кредитного отчета через Интернет смотрите здесь)
  • По почте. Посетив ближайшее почтовое отделение с паспортом, и направив телеграмму в бюро (заверенную у работника отделения почтовой связи).
  • Через банк. Посетив ближайшее отделение банка с паспортом, либо воспользовавшись услугой интернет-банкинг (если банк такую услугу предоставляет).
  • Через офис агентства. Посетив офис БКИ (с паспортом). Нередко заемщикам предоставляется возможность узнать состояние своей КИ прямо на месте, воспользовавшись местным компьютером.

Сколько стоит кредитная история

Раз в год каждый заемщик вправе получить отчет по своей кредитной истории в каждом БКИ, которое хранит данные о нем совершенно бесплатно (ст. 8 п. 2 упомянутого закона). В случае если бюро потребует за отчет деньги, заемщик может подать на него жалобу в Федеральную службу по финансовым рынкам РФ.



Все последующие обращения за получением кредитного отчета (их может быть неограниченное количество) будут стоить заемщику в районе 450—600 рублей.

Самые читаемые:

Почему ЦБ отзывает лицензии у банков
Список банков, ...
Облигации федерального займа 2017
Государственные...
Как получить налоговый вычет по Ипотеке
Налоговый (ипот...
Кредит на строительство частного дома: в каком банке взять, условия получения
Где взять креди...
Рейтинг городов России по уровню жизни в 2017 году
21 век только н...
Получить кредит онлайн в Совкомбанке быстро, удобно, выгодно!
Потребительское...
Газпромбанк Премиум
Заботясь о макс...
Как перевести деньги с Мегафона на Мегафон
Российская комп...
Android Pay в России
По итогам ушедш...
Получить кредит наличными в день обращения только по паспорту в онлайне
Большинство орг...
Документы для получения ипотеки
Какие документы...
Как узнать кадастровую стоимость объекта недвижимости
С 2017 года в 7...
Рейтинг лучших школ Москвы на 2017 год
Сотрудники Депа...
Импортозамещение в России с 2017 до 2020 года
Санкционная пол...
Apple Pay в России
Apple Pay – это...
Рейтинг надежности банков России по данным Центробанка на 2017 год
В 2016 году ЦБ ...
Варианты получения кредита без подтверждения дохода
По данным офиц...
На каком основании банк передает долг коллекторам
Человек, допуст...
Кредитные продукты от Ренессанс Кредит банка
Мы подумали, ч...
Как взять автокредит на подержанный автомобиль
Выбирая автомоб...
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов
Негосударственн...
Условия автокредита
Условия автокре...
Где можно оформить займ круглосуточно?
Где можно оформ...
Краудфандинг российские площадки и платформы, отзывы, успешные проекты
34,4 млрд долла...
Как узнать баланс карты
Как проверить б...
Что делать, если ты у банков в черном списке
Займ является ...
Оптимизация финансов с помощью долгов
Нам известно, ч...
Ипотека: виды ипотечных кредитов
Виды ипотеки Ип...

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Список адресов отделений Ренессанс Кредит Банка

Юридический адрес Ренессанс Кредит банка (контакты): Российская Федерация, 115114, г. Москва, ул. Кожевническая, д.14 Контактный ...

Оптимизация финансов с помощью долгов

Нам известно, что любой долг, это плохо. И в большинстве случаев это верное утверждение. Но ...

Полные реквизиты Юникредит банка

Наименование АО ЮниКредит Банк На английском AO UniCredit Bank Публичный адрес 119034, Москва, Пречистенская наб., ...

Как пополнить карту ВТБ 24 через банкомат

Чтобы пополнить карту ВТБ 24, да и в принципе почти любого банка, нет необходимости искать отделение ...

Как подключиться к услуге «Сбербанк онлайн»?

Как подключиться к услуге «Сбербанк онлайн»? «Сбербанк онлайн» удобная услуга, которая дает возможность безопасно и ...

Что делать, если ты у банков в черном списке

Займ является хорошим подспорьем для быстрой покупки дорогостоящих товаров. Но у займа существуют свои недостатки ...

Условия льготного автокредитования

Возобновилась госпрограмма льготного автокредитования сравнительно недавно, в июле месяце 2013 года, но уже сумела снова ...

Как перевести деньги на карту банка Москвы

Пластиковая карта – удобное платежное средство. Его можно использовать не только для проведения операций, но ...

Как узнать баланс карты

Как проверить баланс карты В веке высоких технологий чтобы узнать баланс кредитной или дебетовой карты ...

Льготное автокредитование банки

В 2017 году, вопрос льготного автокредитования принимает решающее значение, что связано с динамически изменяющимися условиями ...

Хоум Кредит банк: рейтинг надежности на 2017 год, отзывы

Банки являются кровеносной системой любого государства. Поэтому к их деятельности всегда приковано особое внимание. Юридические ...

Как вывести деньги с Киви кошелька на карту Сбербанка

Киви это весьма популярная в нашей стране система электронных расчетов. И поэтому нет ничего удивительного ...

Как перевести деньги в Крым

Крымская банковская система была существенно изменена 16 марта 2014, так как полуостров получил статус официального ...

МРОТ в 2017 году

Россияне вправе рассчитывать на повышение минимального размера оплаты труда, который до сих пор остается явно ...

Займ под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости Займ под залог недвижимости предоставляется в многочисленных кредитно-финансовых организациях на различных ...

Какие нужно предоставить документы на кредит в Сбербанк

Вам нужен кредит в Сбербанке, вы не знаете с чего начать – узнайте сначала, какие ...

Как подключить мобильный банк ВТБ 24

Сегодня банки развиваются в ускоренном темпе, улучшая при этом качество своего сервиса. Сравнительно недавно клиентам ...

Способы оплаты кредита в Сетелем банке

Обязательным условием функционирования любой современной кредитной структуры является наличие разнообразных и удобных вариантов пополнения счета. ...

Страхование вкладов

Программа страхования вкладов (система, сокращенно ССВ) представляет собой универсальный механизм обеспечения государством защиты сделанных гражданами ...

Как перевести деньги с Билайна на Билайн

Торговая марка Билайн компании VimpelCom Ltd. хорошо известна всем гражданам России как организация, предоставляющая услуги ...

Где можно без отказа получить кредит пенсионеру?

Где можно взять кредит пенсионеру? Кредит пенсионерам неработающим. Где можно получить без отказа? На этот вопрос ...

Расторжение договора страхования по кредиту

Ни для кого не секрет, что банки обязывают своих клиентов страховать заем. Таким образом, они ...

Что такое карточный счет в банке

Финансовые организации предлагают населению разные удобные продукты, и один из самых популярных – это пластиковая ...

Банк лишили лицензии. Что делать?

В наши дни даже  далекие от сколь-нибудь серьёзных финансовых кругов люди замечают, что банковский сектор ...

Рейтинг@Mail.ru