Главная » Банки » Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, вывод

Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, вывод

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее

Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, вывод

Ходят слухи, что потребительский кредит выгоднее автокредита. Так ли это на самом деле? Мы провели свое собственное расследование; и докопались; до истины. Предлагаем вам познакомиться с полученными выводами.

Для выявления лучшего банковского продукта, мы сравним их по трем следующим критериям:

  1. Условия кредитования.
  2. Сложность оформления.
  3. Схема возврата кредита.

1. Условия кредитования

Процентная ставка

По данным Центробанка России, автокредиты в среднем выдаются под 10,86—20,16%.

Ставка по потребительским займам вуалируется между 16,12—21,95% (это все согласно тому же Центробанку).

Сумма кредита

Автокредиты выдаются банками на сумму от 50 тыс. руб. до 60–80% от стоимости авто (недостающая часть гасится за счет первоначального взноса).

По потребкредитам, минимальная сумма находится на уровне 30 тыс. руб., а максимальная доходит до 10 млн. руб. и более.

Первоначальный взнос

Условием получения большинства автокредитов является оплата 20—40% первого взноса.

Получение обычных займов не сопряжено с такого рода затратами.

Срок кредитования

Автозаймы предлагаются банками на срок от 6 мес., до, как правило, 3–5, реже 7 лет.

Кредиты наличными минимальным сроком имеют 3 месяца, а максимальный может доходить до 10 лет и более.

Страховка

Оформление автокредита сопровождается страхованием:

  1. Авто по КАСКО. Это в большинстве случаев обязательное требование банка, которое, к слову, является законным. В свою очередь средняя стоимость такого полиса составляет 44 800 тыс. руб. (данные ЦБ РФ).
  2. Жизни и здоровья. Требовать покупать такую страховку банки не имеют право. Однако это обстоятельство вовсе не мешает им навязывать данную услугу (под угрозой роста кредитной ставки). Стоимость услуги, между тем, составляет порядка 0,5—1,5% от суммы кредита (в год).



В потребительском кредитовании, как правило, учувствует лишь личное страхование (которое таким же образом навязывается банками). А потому при нем можно обойтись полисом ОСАГО, который в среднем обходится в 6 300 тыс. руб. (источник прежний: ЦБ РФ). Однако при получении залогового кредита, заемщику часто приходится страховать предмет залога (за свой счет).

Обеспечение

Автозаймы выдаются с условием передачи кредитуемого авто в залог банку. Кроме этого, большинство банков, при выдаче ссуды размером свыше 300 тыс. требуют подключения как минимум одного поручителя.

По кредитам наличными, также может потребоваться и поручитель и залог. Наличие первого банки требуют при оформлении суммы превышающей 200—250 тыс. руб., а последнего при займах от 1 млн. руб. и выше.

2. Требования к заемщику и пакету документов

К заемщикам банки обычно выдвигают аналогичные требования. А вот пакет документов по автокредитам более объемный. Поскольку по нему запрашиваются справки на автомобиль.

3. Схема возврата долга

Здесь условия одинаковы. Оба банковских продукта чаще выдаются банками с условием возврата по аннуитетной схеме. И в очень редких случаях заемщику дается возможность выбрать вариант с дифференцированными платежами.

Вывод

Что дешевле

Дешевле обходится потребительский кредит без КАСКО. Он дает выгоду порядка 101 392 рублей. Такой вывод мы сделали на основании следующего расчета …

За сумму и срок мы взяли средние данные по стране, это 618 тыс. руб. на 4 года (данные Автостата). Остальные же данные мы приводили ранее.

Тип продукта Проц. ставка Автострахование Ежемесячный платеж
Конечная сумма
Автокредит 10,86% ОСАГО + КАСКО
обязательное
20 189,33 руб.
969 088 руб.
Потребкредит 16,12% ОСАГО
обязательное
18 077 руб.
867 696 руб.
Потребкредит с КАСКО 16,12% ОСАГО + КАСКО
добровольное
21 810,33 руб.
1 046 896 руб.



Что выгоднее

Здесь явного лидера нет. В одних случаях выгоднее брать автокредит, в других потребительский.

Автокредит выгоднее когда желаешь иметь полис КАСКО (т.е. не хочешь рисковать).

А вот потребзаем более верное решение в трех случаях:

  1. Нужен самый дешевый кредит на покупку автомобиля.
  2. Заемные средства нужны в наличной форме. Такая необходимость может возникнуть когда планируется покупка авто с рук. Либо есть какие-то иные планы, на что также требуют деньги (как пример: ремонт автомобиля).
  3. Нет средств на оплату первого взноса.

Самые читаемые:

Куда вложить деньги в 2017 году
Во время кризис...
Кредит малому бизнесу без поручителей: варианты получения, условия, банки
Кредит малому б...
Промсвязьбанк вклады, карты, кредиты для физических лиц в 2017 году, отзывы
ПАО «Пром...
Обзор личного кабинета МКБ банка
Онлайн личный ...
Газпромбанк Премиум
Заботясь о макс...
Где и какой кредит можно взять под материнский капитал
О маткапитале ...
Лучшие кэшбэк сервисы, рейтинг, отзывы
Новое явление в...
Реквизиты Ренессанс Кредит Банка для оплаты кредита
Актуальный воп...
Компания Кредит Центр Раменское
Кредит Центр Р...
Способы подачи заявки на займ в Ренессанс Кредит Банк
Введение Для п...
Исполнительный лист на работу должника
Уважаемые читат...
Совкомбанк: кредит 12% для пенсионеров
Совкомбанк: кре...
Список банков партнеров МКБ банка
СПИСОК БАНКОВ ...
Импортозамещение в России с 2017 до 2020 года
Санкционная пол...
Экспресс деньги в долг только по паспорту с возможностью получить сегодня
Если возникли ф...
Рейтинг стран мира
Рост ВВП в усло...
Стоит ли сейчас покупать доллары
Наблюдая за нес...
Вклады в банках Красноярска с выгодными ставками в 2017 году
В Красноярске р...
Вестфалика займы
Вестфалика займ...
На каком основании банк передает долг коллекторам
Человек, допуст...
Условия кредитов пенсионерам в Сбербанке в 2017 году
Кредит для пенс...
Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн?
В последнее вре...
Как узнать свою кредитную историю
Кредитная истор...
МФО Вэббанкир – онлайн займ, отзывы
ООО МФО «...
Где можно взять кредит без поручителей не предоставляя справку о доходах?
Кредиты прочно ...
Как взять деньги в долг без паспорта на карту в онлайн режиме?
Еще несколько л...
Расторжение договора страхования по кредиту
Ни для кого не ...
Как перевести деньги с Билайна на Билайн
Торговая марка ...

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Условия льготного автокредитования

Возобновилась госпрограмма льготного автокредитования сравнительно недавно, в июле месяце 2013 года, но уже сумела снова ...

Как перевести деньги на карту банка Москвы

Пластиковая карта – удобное платежное средство. Его можно использовать не только для проведения операций, но ...

Как узнать баланс карты

Как проверить баланс карты В веке высоких технологий чтобы узнать баланс кредитной или дебетовой карты ...

Льготное автокредитование банки

В 2017 году, вопрос льготного автокредитования принимает решающее значение, что связано с динамически изменяющимися условиями ...

Хоум Кредит банк: рейтинг надежности на 2017 год, отзывы

Банки являются кровеносной системой любого государства. Поэтому к их деятельности всегда приковано особое внимание. Юридические ...

Как вывести деньги с Киви кошелька на карту Сбербанка

Киви это весьма популярная в нашей стране система электронных расчетов. И поэтому нет ничего удивительного ...

Как перевести деньги в Крым

Крымская банковская система была существенно изменена 16 марта 2014, так как полуостров получил статус официального ...

МРОТ в 2017 году

Россияне вправе рассчитывать на повышение минимального размера оплаты труда, который до сих пор остается явно ...

Займ под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости Займ под залог недвижимости предоставляется в многочисленных кредитно-финансовых организациях на различных ...

Какие нужно предоставить документы на кредит в Сбербанк

Вам нужен кредит в Сбербанке, вы не знаете с чего начать – узнайте сначала, какие ...

Как подключить мобильный банк ВТБ 24

Сегодня банки развиваются в ускоренном темпе, улучшая при этом качество своего сервиса. Сравнительно недавно клиентам ...

Способы оплаты кредита в Сетелем банке

Обязательным условием функционирования любой современной кредитной структуры является наличие разнообразных и удобных вариантов пополнения счета. ...

Страхование вкладов

Программа страхования вкладов (система, сокращенно ССВ) представляет собой универсальный механизм обеспечения государством защиты сделанных гражданами ...

Как перевести деньги с Билайна на Билайн

Торговая марка Билайн компании VimpelCom Ltd. хорошо известна всем гражданам России как организация, предоставляющая услуги ...

Где можно без отказа получить кредит пенсионеру?

Где можно взять кредит пенсионеру? Кредит пенсионерам неработающим. Где можно получить без отказа? На этот вопрос ...

Расторжение договора страхования по кредиту

Ни для кого не секрет, что банки обязывают своих клиентов страховать заем. Таким образом, они ...

Что такое карточный счет в банке

Финансовые организации предлагают населению разные удобные продукты, и один из самых популярных – это пластиковая ...

Банк лишили лицензии. Что делать?

В наши дни даже  далекие от сколь-нибудь серьёзных финансовых кругов люди замечают, что банковский сектор ...

Как оплатить кредит ОТП Банка

Среди банков России ОТП банк представляет одного из лидеров в области кредитования физических лиц. В ...

Закон о кредитовании юридических лиц

Закон о кредитовании юридических лиц Закон о кредитовании юридических лиц появился давно, когда началась активная ...

Как оплатить детский сад через Сбербанк онлайн

Хотите экономить свое время, оплачивая детский сад через Интернет? Тогда воспользуйтесь возможностями системы Сбербанк Онлайн. Оценим ...

Как бороться с коллекторами и победить

Многим нашим соотечественникам сейчас очень мешают жить такие персонажи, как коллекторы, они звонят, угрожают. А ...

Как признать себя банкротом?

Банкротство физических лиц это простой и легальный способ, раз и навсегда попрощаться с финансовыми обязательствами, ...

Открытие кредитной линии в банке

Что представляет собой кредитная линия? Это возможность выдачи необходимого лицу займа в установленные соглашением сроки, ...

Рейтинг@Mail.ru