Главная » Банки » Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, вывод

Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, вывод

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее

Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, вывод

Ходят слухи, что потребительский кредит выгоднее автокредита. Так ли это на самом деле? Мы провели свое собственное расследование; и докопались; до истины. Предлагаем вам познакомиться с полученными выводами.

Для выявления лучшего банковского продукта, мы сравним их по трем следующим критериям:

  1. Условия кредитования.
  2. Сложность оформления.
  3. Схема возврата кредита.

1. Условия кредитования

Процентная ставка

По данным Центробанка России, автокредиты в среднем выдаются под 10,86—20,16%.

Ставка по потребительским займам вуалируется между 16,12—21,95% (это все согласно тому же Центробанку).

Сумма кредита

Автокредиты выдаются банками на сумму от 50 тыс. руб. до 60–80% от стоимости авто (недостающая часть гасится за счет первоначального взноса).

По потребкредитам, минимальная сумма находится на уровне 30 тыс. руб., а максимальная доходит до 10 млн. руб. и более.

Первоначальный взнос

Условием получения большинства автокредитов является оплата 20—40% первого взноса.

Получение обычных займов не сопряжено с такого рода затратами.

Срок кредитования

Автозаймы предлагаются банками на срок от 6 мес., до, как правило, 3–5, реже 7 лет.

Кредиты наличными минимальным сроком имеют 3 месяца, а максимальный может доходить до 10 лет и более.

Страховка

Оформление автокредита сопровождается страхованием:

  1. Авто по КАСКО. Это в большинстве случаев обязательное требование банка, которое, к слову, является законным. В свою очередь средняя стоимость такого полиса составляет 44 800 тыс. руб. (данные ЦБ РФ).
  2. Жизни и здоровья. Требовать покупать такую страховку банки не имеют право. Однако это обстоятельство вовсе не мешает им навязывать данную услугу (под угрозой роста кредитной ставки). Стоимость услуги, между тем, составляет порядка 0,5—1,5% от суммы кредита (в год).



В потребительском кредитовании, как правило, учувствует лишь личное страхование (которое таким же образом навязывается банками). А потому при нем можно обойтись полисом ОСАГО, который в среднем обходится в 6 300 тыс. руб. (источник прежний: ЦБ РФ). Однако при получении залогового кредита, заемщику часто приходится страховать предмет залога (за свой счет).

Обеспечение

Автозаймы выдаются с условием передачи кредитуемого авто в залог банку. Кроме этого, большинство банков, при выдаче ссуды размером свыше 300 тыс. требуют подключения как минимум одного поручителя.

По кредитам наличными, также может потребоваться и поручитель и залог. Наличие первого банки требуют при оформлении суммы превышающей 200—250 тыс. руб., а последнего при займах от 1 млн. руб. и выше.

2. Требования к заемщику и пакету документов

К заемщикам банки обычно выдвигают аналогичные требования. А вот пакет документов по автокредитам более объемный. Поскольку по нему запрашиваются справки на автомобиль.

3. Схема возврата долга

Здесь условия одинаковы. Оба банковских продукта чаще выдаются банками с условием возврата по аннуитетной схеме. И в очень редких случаях заемщику дается возможность выбрать вариант с дифференцированными платежами.

Вывод

Что дешевле

Дешевле обходится потребительский кредит без КАСКО. Он дает выгоду порядка 101 392 рублей. Такой вывод мы сделали на основании следующего расчета …

За сумму и срок мы взяли средние данные по стране, это 618 тыс. руб. на 4 года (данные Автостата). Остальные же данные мы приводили ранее.

Тип продукта Проц. ставка Автострахование Ежемесячный платеж
Конечная сумма
Автокредит 10,86% ОСАГО + КАСКО
обязательное
20 189,33 руб.
969 088 руб.
Потребкредит 16,12% ОСАГО
обязательное
18 077 руб.
867 696 руб.
Потребкредит с КАСКО 16,12% ОСАГО + КАСКО
добровольное
21 810,33 руб.
1 046 896 руб.



Что выгоднее

Здесь явного лидера нет. В одних случаях выгоднее брать автокредит, в других потребительский.

Автокредит выгоднее когда желаешь иметь полис КАСКО (т.е. не хочешь рисковать).

А вот потребзаем более верное решение в трех случаях:

  1. Нужен самый дешевый кредит на покупку автомобиля.
  2. Заемные средства нужны в наличной форме. Такая необходимость может возникнуть когда планируется покупка авто с рук. Либо есть какие-то иные планы, на что также требуют деньги (как пример: ремонт автомобиля).
  3. Нет средств на оплату первого взноса.

Самые читаемые:

Как получить кредит на бизнес с нуля
Как получить кр...
Где одолжить деньги не обращаясь в банки даже если плохая кредитная история?
Если нужны день...
Как узнать, что на автомобиле не висят долги
Рынок бу автом...
Кредит малому бизнесу без поручителей: варианты получения, условия, банки
Кредит малому б...
Промсвязьбанк вклады, карты, кредиты для физических лиц в 2017 году, отзывы
ПАО «...
Где можно взять кредит без отказа – реально
Основная пробл...
Способы перевода денег с Яндекс Деньги на карту Сбербанка
Одна из лидирую...
Рейтинг городов России по уровню жизни в 2017 году
21 век только н...
Как оплатить штраф ГИБДД через терминал Сбербанка
Зачастую владел...
Где и какой кредит можно взять под материнский капитал
О маткапитале ...
Где можно потратить бонусы спасибо от Сбербанка
Бонусная програ...
Как написать жалобу в ЦБ РФ
Если Вы недовол...
Где взять кредит, если банки отказывают?
К сожалению, не...
Компания Кредит Центр Раменское
Кредит Центр Р...
Бесплатная онлайн проверка кредитной истории
Как бесплатно п...
Газпромбанк вклады, карты, кредиты, ипотека для физических лиц в 2017 году
ОАО «...
Лизинг в компании «Европлан&raquo
«Евро...
Исполнительный лист на работу должника
Уважаемые читат...
Как получить кредитную карту Тинькофф банка
Кредитки во все...
Как взять онлайн займ на Киви кошелек моментально даже с плохой КИ
Займы онлайн на...
Рейтинг лучших школ Москвы на 2017 год
Сотрудники Депа...
Как перевести деньги из США в Россию
Предлагаем обой...
Индексация пенсий в 2017 году последние новости
По действующему...
Как снять деньги с Киви кошелька
В середине июля...
Как узнать задолженность по налогам по ИНН и фамилии
Эксперты призна...
Где взять займ под залог авто?
Где взять займ ...
У кого можно взять взаймы если уже имеются кредиты без справок?
С финансовыми т...
Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры
Вопрос: как пр...

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Рейтинг надежности банков России по данным Центробанка на 2017 год

В 2016 году ЦБ РФ обнародовал официальный рейтинг надежности российских банков и денежных вкладов в ...

Способы перевода денег на Украину

Существует весьма много способов, с помощью которых можно переводить деньги людям, находящимся на Украине. Из ...

Как узнать счет Киви кошелька?

Киви входит в число наиболее популярных у отечественных интернет-пользователей систем электронных платежей. Функционал ее совершенствуется ...

Рейтинг кредитных карт на 2017 год

Клиенты банков, использующие пластиковые карты, стремятся планировать бюджет и оптимизировать свои расходы. В этом им ...

В каком банке самый выгодный автокредит

В секторе автокредитования даже в годы кризиса наблюдается выраженная положительная динамика: во втором квартале 2016 ...

Перевод денег с Уралсиба на Сбербанк

Существует несколько способов перевода собственных денежных средств, выбор которых зависит от типа карты отправителя, от ...

Как узнать баланс по карте Промсвязьбанка

Известный банк Промсвязьбанк входит во Всероссийский ТОП-10 банков. Его обычной практикой давно стал выпуск пластиковых ...

Как проверить баланс карты Россельхозбанка?

Есть несколько способов чтобы проверить баланс карт Россельхозбанка. Мы рассмотрим все в этой статье, а ...

Условия кредитования в МКБ Банке

Как взять кредит в Московском Кредитном Банке наличными таким вопросом задаются многие жители Москвы и ...

Перевод денег с Paypal на Яндекс

Практический каждый гражданин России, который осуществляет денежные переводы в интернете, сталкивался с такой проблемой – ...

Лизинг для физических лиц плюсы и минусы

В настоящее время возможности по приобретению авто для физических лиц заметно расширились. Нестабильность экономической ситуации ...

Пополняемый вклад под проценты

Что такое пополняемые вклады в банках, почему они настолько выгодны потенциальным вкладчикам? Под данным определением ...

Быстроденьги отзывы

Необходимость заполучить в распоряжение денежные средства может возникнуть как раз в неожиданный момент. Собственно, спасти ...

Банки ищут альтернативу грустным ставкам по вкладам

Российские банки при помощи новых инструментов пытаются удержать средства вкладчиков, которым становится все менее интересно ...

Вестфалика займы

Вестфалика займы Рынок финансовых услуг с каждым днем предлагает все новые более выгодные условия сотрудничества ...

Контактные телефоны Кредит Европа банка

ВНИМАНИЕ! Горячая линия Кредит Европа банка в Москве и МО 8 (495) 775 775 7 ...

Вклады в банках Красноярска с выгодными ставками в 2017 году

В Красноярске работает 66 отделений и филиалов банков общефедерального и регионального значения. Они предлагают клиентам ...

Как перевести с Paypal на Киви

Одни из наиболее популярных электронных платежных систем, которыми так активно пользуются пользователи интернета это Qiwi ...

Налог на недвижимость для пенсионеров на 2017 год

Согласно действующим правовым нормам лица, получающие пенсию, имеют некоторые льготы по сравнению с другими налогоплательщиками. ...

Стоит ли сейчас покупать доллары

Наблюдая за нестабильной ситуацией в экономике страны, многие люди быстро поддаются панике и начинают массово ...

Самые выгодные кредитные карты

Кредитование – это банковская услуга, которая всегда найдёт своего потребителя. Иногда определённая необходимость человека возникает ...

Как узнать задолженность по налогам по ИНН и фамилии

Эксперты признают, что в России довольно сложная налоговая система по сравнению с другими странами. Налоги ...

Что ожидает рубль и Российскую экономику в 2016 году

Большинство жителей нашей страны, имеющих сбережения, беспокоит вопрос, как поведёт себя в 2016 г. отечественный ...

Вклад с ежемесячной выплатой процентов

Почему многие граждане стараются выбрать вклад со снятием процентов ежемесячно? На этот, а также многие ...

Рейтинг@Mail.ru